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工薪阶层作为社会收入金字塔最为广泛的基石，是一个社会整体经济发展水平的直接反应群体。
这类群体的收入和城市平均工资水平接近，依靠每月固定的工资收入为主要经济来源，稳定但是不高。在以前，工薪阶层主要指的是在国企、事业单位、集体企业中上班的人员，现在随着社会经济的发展，一些私营企业内的工作人员也称作工薪阶层。可以说，工薪阶层的规模在逐渐的壮大。
工薪阶层收入的特点是工资数额稳定、工资发放时间固定且扣除家庭消费后结余不算太多。
一个三四线城市的普通工薪族，每月的工资差不多5000元左右，两口子一个月工资收入能有1万块就已经很不错了。除房贷、车贷、家庭生活开支，一个月结余也就在4000元左右。
对于家庭理财来说，更注重的是资金的积少成多，长期的资金安全性高于收益性。
所以，在家庭财富的积累过程中，先能存住钱是关键，第二步才是利用资金去“钱生钱”。
我把一个新组建的家庭理财进行了细分：
5万元以内是一个阶段；
5万-20以内是一个阶段；
20万以上-50万之间是一个阶段。
50万以上的资金。
①、资产在5万元以内可以选择留存部分资金在余额宝用于日常生活开支，剩余的可以存银行定期或者购买银行理财。
②、资产在5万-20万之间的时候，选择性就更广了，有了一定的资金基础之后，也可以尝试着将小部分资银行信息港向风险性较高的股市、基金市场。开始向组合型投资过度，兼顾安全性和收益性。
③、当资产进一步增加，超过20万以后，基本上市场上的90%以上的理财产品你都可以投资。小城市的公寓、商铺也可以考虑投资了，这时候是家庭理财组合逐渐成型的时期，也是可以确定家庭投资的总的方向的时候。
④、当资金大于50万的时候，这时你的家庭资产已经有很大程度的抗风险性，投资选择更加开放，经过多年的财富积累以及理财投资磨砺后，已经有了一套自己比较成熟的投资系统了。理财投资应该更加科学化和长期规划了，下图就是可以值得借鉴参考的比较科学的家庭资产理财组合。
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