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谢邀，新规前的住房按揭合同一旦确定下来，其中的房贷利率除了基准利率会偶然调整以外，另外的上下浮幅度一般都是约定了固定不变的，基本上没什么好办法主动去改变房贷的利率，那怕手上已经可以拿到房产证或者打算清偿欠款解押再贷，也未必要可达到比现有情况更好的结果，所以我个人觉得没什么必要折腾。 以现在银行的业务情况来看，在不做房产交易的情况下想以按揭的方式改变利率是不可能的，所以要改变只能走结清后重新做贷款的做法，但是这种方式相对于按揭来说，有明显的限制。我们可简单从以下三个方面去了解一下。 1、时限。 正常购房按揭最长可以做30年，但结清后重做贷款就比较复杂，它有明显的用途限制，分为个人消费和企业经营用途，且对房产有明确的要求，很多银行对个人消费用途的房贷的期限都在10年以内，用于企业经营的才可能拿到更长的期限，但也很少超过20年，而且无论是以消费还是企业周转为用途托词，也不是所有银行都能接受长时间的融资的。 2、贷款额度。 结清再贷的话需要经过评估，银行再根据评估价来核定贷多少，一般情况下个人消费是评估价的5-7成，但会设定限额，不少银行限定个人普通用户只能做50万以内，除非是大额理财客户或者私人银行客户才有可能突破这个限制；而优质企业就不一样，贷款成数和额度都没问题。但更重要的是以现在的行情，评估价有可能要比以前自己的购房时的成交价要低上不少，这样一来即使能办理成功，最后可能贷到的钱也要比原房贷更低，当然也可以通过某些公司操作，做高一些，但这样一来需要花费不少的成本。 3、利率。 利率要看各家银行的政策，现在这类贷款的年化利率一般都在5%-7%之间，所以条件优质的话也有可能低于6.37%，但也有比较大的概率和现在的按揭情况差不多，如果加上这翻折腾所付出的成本，到头来也可能没节省到什么，关键是前期还有很多不确定因素需要去落实，以避免结清解押后银行这边申请不下来，或者结果并不理想，让自己过于被动。 综上所述，我个人觉得没必要为不太确定而且有较为明显差别的事情折腾，如果总是纠结于自己的房贷利息太多，倒不如在以后手头比较宽松的时候通过不断地部分提前还款来节省利息会更好一些。 |
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