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有朋友说做不做规划都一样，但你不理财，财不理你。如何做好财年规划？我是一名创业者，尝试回答。大环境经济不景气，创业者也好，上班的也罢，财政收入受到影响，可能都有不同程度的负债，给工作生活造成了不少压力。有的人说，我没有钱怎么理财怎么规划呀？正是因为没钱、负债，才更要做好财年规划，使自己的财产增值。下面我从几个方面给予建议参考。
列清资产和负债
找出纸和笔，将自己所有的资金、固定资产、负债，包括有没有信用卡借款什么的，全部分别列示清楚，写明原因标注好负债的还款期限。然后做出现金规划以确保手上有恰当的现金满足短期的用钱需求；消费支出规划不要超出收入的40%；教育金规划，包括投资自己学习和身体锻炼健康；风险管理和保障规划，就是保险，保障应付意外；投资规划，这里强调目标的实现，通过建立投资组合来分散风险、获得合理的投资收益，尽管比较难但还是要做。
细化规划步骤
要想目标不荒废，要把握这几个原则。第一对上述能够自己实现的每一个目标，细分到月份，成为小目标去践行。比如偿还负债，我要分摊到每月份还多少，这样目标更明确，也就更清楚了每个月要实现多少收入。比如增加收入，开通管道收入，去经营自己的兼职、副业、生意。第二再把分解完的小目标穿起来，核实是否理论上达成总目标。第三要把目标定在当下，符合你的现实需求，比如你身体不好，要加强锻炼，每天早上坚持晨跑，晚上作息规律，每天学习多长时间，扩大更高层的人脉圈以提高认知。
理财原则
理财是一种态度，一种生活习惯。40%投资，比如投资股票、外汇等收益率比较高的资产，当然风险肯定存在，目的是达到强迫储蓄；30%生活开销，每月基本不可缺少的生活费用，吃饭穿衣费、手机费等，当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费；20%储蓄备用，通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量；10%保险，投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。这种法则仅是一种情况，不一定全部适用，可以根据自己情况和社会经济情况逐步调整。
总之，以上是分享的一些个人规划，对于每个人来说，有一个财年规划，都能起到牵引和督导的作用，能更加主动积极的拼搏奋斗，为以后能有一个更安全的生活作保障。
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