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小编认为不谈风险，只顾理财的收益，都是耍流氓。
众所周知，在理财中最重要的两个维度就是风险和收益。风险越高，收益越高；风险越低，收益越低。
2020年，小编比较看好的两个投资渠道，基金和股市。小编认为股市大概率会走出一波牛市，提前布局好，收获一定颇丰。如果是小编，优先建议将这20万元投入股市或者基金中。
对于自己选股、操作有信心的，可以在股市里金融操作；如果对自己的能力没有信心的话，建议可选基金进行投资。基金的选择可以通过多个品种，形成一个资产配置，对冲风险。
1.黄金基金。用来对冲未来不可预知的风险，已经货币贬值带来的风险。这部分小编目前的配置占总资金的10%。
2.债券基金。债券基金通常很少亏损，每年收益也不低，至少能跑的过理财的收益。这部分的比例不能低，用来防止金融市场的剧变，造成自己的财富缩水。这部分小编目前配置的比例在40%-50%左右。
3.偏股基金和指数基金。这部分的基金由于和股市联系比较大，一荣俱荣，一损俱损。单天的最高涨幅超过了3%；单天的跌幅也有2%，所以这部分比例不能太高，也不能太低。剩下的资金可以配置在这里。
综上所述，理财中，风险和收益是最重要的两个维度。具体的理财建议需要根据自身的风险承受能力而定。如果是小编，2020年比较看好股市和基金两个投资工具。
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