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三年期存款利率给到4.5%，我认为这样的存款是安全的。 分析一笔存款是不是安全，主要是回报率是否符合常理，是否明显高于市场已经出现的利率水平，其次是分析存款机构是否属于银保监会认可的，具有存贷业务的金融机构。 1、就是否属于正规的金融机构这一问题，储户只需要上银保监会网上查询即可。 2、就利率水平是否合理而言，这要取决于当时市场的总体利率水平来定。 当前银行的3年期存款基准利率为2.75%，考虑银行业自律规定的上浮上限55%规定，即最高不超过4.2625%。 题主所言3年期银行给出4.5%利率，我认为这还在合理的范围之内。 （1）一般性3年期定存，大行一般报价在3.80%上下，极个别的高于3.80%，比如南京银行报价3.905%，辽宁农村信用社报价5.115%。 之所以农村信用社和一些区域性小银行能够报出较高的利率，其原因在于这些银行没有所谓总行，其绩效考核更加灵活，只要能以高于揽储利率放贷出去，那么就有利润可言，这种情况下，无非是压缩了银行自身的利润而已。 （2）除了一般性3年期定存外，3年利率能达到4.5%水平的就只有民营银行的智能存款。 智能存款属于一般性存款，随存随取，门槛较低，到期本息兑付，本息50万之内受到银行存款保险条例保护，提前支取方面有一定限制。以前是靠档计息，目前为了响应央行的理财产品净值化要求，实行的提前支取活期利率计息，但是产品的期限目前大幅缩短了。以前或者4年才能到4.70%，现在9个月期满也能到4.70%，例如下面这款： |
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