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俗话说得好，你不理财，财不理你，但是我们要区分开理财跟投资，投资更倾向于一门生意，需要经过时间的检验，你关心的是这门生意能否带来财富的增长，但是理财没这么多事儿，把你手上的资金合理的分配之后，用于理财产品的买入即可。
要判断理财方式好还是不好，首先要考虑的是你对某项理财产品的收益率是否满意，或者说你即将进行理财，自己对收益率的预期。
比方说某理财产品的收益率是5%，而你要求的也是5%，那么这就是一款好的理财产品，通过该产品，你能获得想要的收益，那么这就是最好的理财方式。
如果你对于收益率的要求很高，比方说年化收益超过10%，那真是抱歉，你找不到任何一款理财产品，因为没有什么理财产品能达到你的收益率要求，这种情况下，你就找不到任何好的理财方式。
所以，根据不同的收益率预期，我们需要将理财跟投资相结合，如果你只需要5%的年化收益，那么将你手上的钱放到银行存款基本就能达到，如果你需要更高的收益，那么你的钱大致需要分为三个部分。
1、银行定期存款（大额存单）、银行理财产品
2、股市投资、基金定投
3、紧急备用金
当你没有存款的时候，最重要的不是理财，也不是股市投资，而是准备足够的紧急备用金，今年新冠让很多人交不起房租，还不上房贷，这就是教训，所以，假设你每月需要固定开支8000元。
那么你必须有足够支撑你6个月的紧急备用金，哪怕半年不工作也不会影响到你的生活，或者说就算你被裁员了，这6个月的备用金也能支撑到你找到新的工作，而后，第一时间把备用金补齐，备用金最好是放到货币基金里，流动性强，有一些利息，取用方便，但平时绝对不动用这笔钱。
在你已经有了足够备用金的情况下，你可以开始基金定投，历史数据证明，以年为周期的基金定投可以获得10%-15%的年化收益率，远高于银行同期存款，至于股市，一两万块钱就没必要参与了，不是每个人都能成为林园的。
假如手上有100万，应该怎样做好投资理财？
首先，你要将这笔钱分成三个部分。
50%用于股市投资、基金定投
30%-40%用于债券或银行理财（包括存款）
10%用于紧急备用金
至于是否需要10万元作为备用金，根据个人家庭月度消费来判断，满足6个月就好，所以，上述三个部分并非固定化，比方说你压根就不会投资，那么就不可能冒然拿着50万去买股票。
假设40万资金，其中20万用于国债，另外20万买银行理财，那么这笔钱的年化收益大致可以达到5%-6%，每年就有2.2万左右的利息。
如果真的不会股市投资，那就买点基金吧，以具备长期持有价值的基金为主，比方说消费行业、医药行业，因为这两个行业的确定性是最高的，如果是有打算做股市投资的，在没有任何基础的时候，就用5-10万左右来买入指数基金。
那么按照现目前的估值情况来看，在主要的指数当中，现目前沪深300指数的估值是最低的，但是也处于10年来55%左右了，更低的是中证500指数，市盈率27倍，处于10年来24%的位置，如果作为长期投资的话，这是个不错的选择，等到估值达到近10年80%以上时，就应该考虑离开了。
中证500指数基金发行7年以来的区间涨幅为80%，那么平均到每年就是11.43%左右的年化收益，假如同样用40万来购买，7年时间这笔钱已经增值到72万了，每年的平均收益有4.4万左右，这明显比银行理财产品高出一倍的收益。
易论相信，如果你投资指数基金10年时间，那么对于股市也应该有自己的看法了，切记一点，如果要参与股市，不要追涨杀跌，这就足以帮你冲销掉大多数的风险，上述所有内容加在一起，对于有资金的人跟没资金的人，应该如何投资理财，算是做了比较详细的诠释，但一定要记住，理财不同于投资，二者的风险系数完全不同，所以，体现在不同的收益率预期上，投资理财的方法也各有不同，投资理财最好的方式依旧取决于自身的需求。
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