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2019年四季度之前，能达到5%存款率的银行的确是不少，不过这并非传统存款业务，或者说相当一部分储户都以为这是传统存款，事实上这属于智能存款或者结构性存款，跟传统存款有一些差别。
为什么是去年四季度前可以达到？因为去年12月份对LPR中短期以及长期贷款利率都进行了调整，比方说到现在位置，5年期借贷的基准利率为4.7%，试想一下，如果银行给你5%的利率，那银行岂不是得倒亏0.2%？换你干不干？
去年属于经济触底的一年，所以很大程度上，银行的揽储业务并不好开展，银行缺少储蓄，那么可用于贷款的资金也就少了，同业间的拆借是要给利息的，大家都没有足够的钱，找谁拆借？
国内的货币是比较充足的，这从M2的数据就能看出来，但是银行需要钱，吸收的存款是负债，借贷出去的资金属于资产，作为一个平台，靠着信用来支撑，也靠着资金来支撑，所以，在经济触底的阶段，靠着高利率的存款业务来吸引储户，试想一下，3年期的央行基准利率为2.75%，5%的存款利率就代表着上浮了80%，如果这是传统的存款业务，监管层会不会批复？
所以，地方性银行5%的存款利率大概率是智能存款或者结构性存款，也有可能是银保合作的产品，智能存款同样属于存款业务，差别在于是把储户的资金一部分用于普通存款，一部分用于高收益投资，收益率合计在一起达到5%，安全性还是没问题。
所以，地方性银行存款利率达到5%是真实的，也不是什么挂羊头卖狗肉，只是银行怎么利用这笔钱的方式发生了变化而已。
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