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如果手里有20万元的本金，想通过理财做到年年化收益5%的目标，而且需要低风险和稳定性，其实也并不是太难的事情。
1.直接购买民营银行智能存款，民营银行由于受限于地域及业务种类优势，在线下与大型银行竞争客户难度很大，所以一般通过互联网渠道的方式进行引流，会给出更高的利率，有不少民营银行的智能存款利率可以达到5%以上，智能存款也是存款类资产，50万元以下可以全额获得款保险条例保障，20万元自然也是安全的。缺点是智能存款需要存满5年才能获得预期的利率，提前支取只能按活期付息。（靠档计息方式已被叫停）
2.购买债券基金，债券基金收益率是不固定的，只能看年化收益率，一般在3%至8%左右，债券走势与股市有一定的负相关性，当股市行情很牛的时候，债券基金不会太强，但行情不好的时候，债基因基防守特征会有不错的表现，比如2018年当年，国内有很多债基年收益率都超过10%，以当前的情况看，大多数债基年化收益率也是能达到5%，但需要注意，只能买纯债、信用债、中短债基，而不能买可转债基，可转债基是高波动的。
3.组合投资，如果觉得购买单一的智能存款锁定时间太长，全购买债券基金又担心达不到预期收益，那么可以通过组合的方式来进行配置。将10万元购买智能存款，将10万元购买债券基金，这样需要用钱的时候，可以通过赎回债券基金来实现保障流动性。而就算债券基金未能达到预期收益，智能存款也能保证另一半利息达到预期。
4.大额存单，大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的一种专门存款，大额存单的发行需要向央行进行报备，按计划进行发行，很多银行的大额存单购买都需要预约，并且需要20万元起购，本金20万就正好达到大额存单的门槛，不过大额存单利率可能达不到5%，一般三年期大额存单可以达到4.26%左右的水平，五年期利率可以再高一点。虽然达不到5%的目标，不过并没有低多少，并且大额存单受存款保险制度保护，本金安全，利率约定。
通过以上方式，基本上可以达到年收益5%的目标，或相差不大，不同方式各有优劣，需要根据自己的实际情况，选择适合自己期限的理财方式。
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