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首先，如果这笔钱是闲钱，我们要做好财务规划，需要从财务账户角度出发，基本的消费账户，保留半年到一年的现金流周转和一笔急用资金，储备在可以随时取用的银行存款或者货币基金里。然后就是基本的保障财务规划，基本的社保医保，商业健康保险做好规划，避免疾病和意外带来巨额财务损失，影响财务稳定，花小钱转移大额财务损失。
规划好基本消费和保障账户，我们才考虑规划理财的问题，安全理财和风险投资也要区分，安全理财就是本金安全，利息稳定的理财类型，比如存款类理财，比如定存，结构性存款，大额存单。还有就是国债。
按照目前题主的情况，38万，我的规划就是20万做大额存单理财，然后10万买国债，剩下8万做定期理财，或者定投指数基金等。固定收益型理财和长期定投理财结合。如果希望单一的理财，集中资金，那直接30万买大额理财，剩余8万解决消费周转和财务保障花费后，用来规划一个2-3年的指数基金定投计划。基金定投就是跑赢通胀的一种理财方式，大额存单就是安全理财方式。
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