《反洗钱法》修改在即 监管加码凸显＂人人有责＂理念

　　2020年初至今，央行等监管部门已向各大银行、证券、支付机构发出了超过60张关于反洗钱的罚单。

　　5月25日，十三届全国人大三次会议听取全国人大常委会工作报告，报告中披露，今年立法工作包括围绕加快我国法域外适用的法律体系建设，制定出口管制法，修改反洗钱法、中国人民银行法、商业银行法、保险法等。

　　此前，中国人民银行曾在4月15日召开2020年反洗钱工作电视电话会议，表示将以《反洗钱法》修改为主线，全面完善反洗钱制度体系，并强化监管力度，充分发挥反洗钱调查和监测分析工作优势，积极打击洗钱及相关犯罪活动。

　　所谓洗钱，即通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段将其变成表面上合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。21世纪经济报道记者注意到，今年两会期间，多位来自央行系统的人大代表和政协委员提交的议案建议和提案，与加快修订《反洗钱法》等金融领域相关法律有关。

　　全国政协委员、中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山在提交的《关于金融强监管形势下加快金融立法进程的提案》中表示，目前《中国人民银行法》《商业银行法》《反洗钱法》等重要金融法律尚未修订，金融立法滞后于监管需要的问题非常突出，主要表现在新增职能缺少立法配套、过与罚严重不匹配、不能体现新的发展趋势等方面。建议加快上述重要金融法律的修法进度，充分吸收借鉴国内外最新实践成果，为金融强监管提供有力法律武器。

　　反洗钱任务严峻

　　4月30日，中国人民银行反洗钱局发布的《2019年中国人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示，2019年，中国人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款2.02亿元，处罚个人838人，罚款1341万元，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。

　　分机构来看，银行为反洗钱处罚重灾区，而非银支付机构所收罚单明显增加，且往往罚单金额较大。央行数据显示，2019年检查银行业机构1321家，处罚违规机构422家，罚款1.44亿元，处罚个人690人，罚款957万元，罚款合计1.54亿元；检查非银行支付机构47家，处罚违规机构11家，罚款2943万元，处罚个人19人，罚款142万元，罚款合计3085万元。

　　21世纪经济报道记者不完全统计，2020年初至今，央行等监管部门已向各大银行、证券、支付机构发出了超过60张关于反洗钱的罚单，其中不少罚单金额巨大。如2月中旬，央行公布了对民生银行(5.760, 0.05, 0.88%)、光大银行(3.810, 0.02, 0.53%)两份千万级反洗钱罚单；4月下旬，第三方支付机构商银信公司因涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元，刷新支付罚单最高纪录。此外，今年国家外汇管理局也公布了多起通过地下钱庄进行非法资金转移的案例。

　　“以‘地下钱庄’为例，现阶段以‘洗钱罪’判决的‘地下钱庄’案件极少，‘地下钱庄’案多以‘非法经营罪’定罪，量刑偏低且多为缓刑，定罪量刑与地下钱庄的社会危害性不相匹配。”全国人大代表、中国人民银行昆明中心支行原行长杨小平表示。