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2018年央行下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，要求任何银行不得再发行保本型理财产品，这也就是业内俗称的打破刚兑。但考虑到监管与市场的实际情况，给出了两年的过渡期，意即在2020年底前将此前的保本型理财产品全部出清，也就是这期间不能再发行新的保本理财产品，只能用符合新规之后的产品对原有保本型理财产品进行对接。
目前市场上打着保本宣传的理财产品，应该是结构性存款。结构性存款由“存款+衍生品”组成，其中，存款占绝大部分，并设有最低利率和最高利率，产品到底属存款还是理财产品，目前是有争议的。此前，很多银行采用不真实挂钩衍生品或者设置难以触发的条件销售“假结构性存款”，以最高利率兑付给投资者，形成事实上的高息揽存，这也被投资者视为保本型理财产品的最佳替代品。其实这是违规的，不仅违背了利率市场化改革要求，也给银行自身带来了流动性风险。监管机构于2019年10月也发出了叫停通知，同样给出了一年的过渡时间整改。
销售人员所称50万以内保本，是因为结构性存款的存款部分一般占到90%以上，这部分仍然纳入表内核算，受存款保险保障，即50万以内仍然是保证偿付的。打个比方，50万买结构性理财，其中约摸有45万属于存款，这部分受存款保险保障；而另外5万则用于购买衍生品，可能存在亏损，但银行设置了最低利率，使得总体上结构性存款为保本的。但相比大额存单等一般性存款产品，可能存在利息损失，好处是，如果衍生品盈利，那么也有可能赚到更高的利息收入。由于存在一定的风险性，也为了减少销售阻力，很多销售人员就会隐瞒产品真实情况，而只是笼统地宣称50万以内保本。这其实是违规的！
投资者到银行理财时，一定要睁大双眼，如果发现理财产品介绍资料上打着“保本”字样，都是违规的，也都是骗人的，可以直接向当地的银保监局举报。目前除了一般性存款，任何理财产品都是不能承诺保本的！
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