佛山农商银行谭伟湛：经济危机期间应适当布局防御性资产

　　理财师介绍：

　　谭伟湛，佛山农商银行理财师，助理理财规划师、中级经济师，CFA一级（通过），拥有银行从业、基金从业、保险从业、证券从业及黄金交易员从业资格等证书。2017年佛山第四届金牌理财师大赛团体赛优秀理财团队、CFP•易方达-中国金融理财师大赛（2018）优胜奖、首届中国私人银行精英赛（2018）优秀奖、2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛个人赛全国50强理财师”、2019第三届银华基金杯新浪银行理财师大赛全国30强优秀银行理财团队及2019第三届银华基金杯新浪银行理财师大赛全国十佳银行理财师得主。

　　以下为采访内容：

　　新浪财经：此次疫情对银行展业方式和投资者偏好产生了不小影响，“非接触式服务”迅速成为行业热词。作为银行一线工作人员，在您看来，客户的投资需求发生了哪些变化？客户经理又该如何应对？

　　谭伟湛：经过疫情的洗礼，一轮大浪淘沙后，客户的投资方式再一次受到了改变。疫情期间，行情多次调整，使原本风险承受较高的客户群体，尤其是中小微企业主的投资偏好变得更加保守，更为注重现金流的充裕性。传统观念认为，银行网点的现场服务，例如私人银行家与客户面对面进行理财方案配置，才是客户享受尊贵礼遇的象征。然而，受到新冠肺炎的影响，“非接触式服务”，或者说，“飞行服务”以及线上电子渠道成为了银行与客户营销沟通的主流渠道。甚至部分此前只选择银行网点现场方式办理业务的客户也逐步学习、接受了电子渠道办理业务。另一方面，各大银行也是在网点转型过程中加快了自身业务渠道电子化的步伐。在疫情的催化下，银行部分较低风险、标准化的产品已迁移（或正在准备迁移）至电子化渠道。客户经理应该积极利用电子化渠道及各种社交工具与客户达成与疫情爆发前的沟通频率，并通过线上风险评估及深入沟通了解客户最新的投资需求与投资偏好，制定合适客户的家庭理财投资配置方案。