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1.哪类银行利率最高？
目前我国的商业银行有国有6大行、12家全国性股份行、还有众多的城商行、农商行以及村镇银行和信用社。此外，还有19家民营银行。这些银行都是持牌的可以吸收社会公众存款的的金融机构。根据这些年存款利率市场化的成果来看，目前在普通存款以及一般性存款产品的利率上，越是小规模的银行所能给出的存款利率越高，盖其规模小、实力弱、社会公信力不够，不得不以高息来吸储。比如，大额存单的平均利率就是国有大行<股份行<城商行<农商行，而智能存款则是城商行<农商行<民营银行。
2.哪类存款利率最高？
近几年我国的存款品种也在逐渐增多，在普通定存之外，还开发了大额存单（20万起）、智能存款（一般1000元起）和结构性存款等创新类存款品种。这些创新存款产品利率一般都是高于普通定存的。因而，10万块闲钱可以参考的是智能存款和结构性存款。
3.选择智能存款还是结构性存款？
智能存款一般按阶梯利率计息，存期越久，利率越高，比如目前某些民营银行的五年期智能存款利率还可以达到4.5%以上。但是随之而来的就是资金的流动性降低，虽然支持提前兑付，但是只能按活期利率计息。
结构性存款则是由一般性存款+衍生品构成，其中存款部分受存款保险保障，衍生品则可能要承担一定风险。但在当下的存款市场，各大银行基本将结构性存款当成保本型理财产品在卖，本金的安全性很高。而由于结构性存款的产品期限大多在一年期以内，流动性相对较高，利率也相对同期限普通存款要高，非常受市场欢迎。
结论：如果资金能闲置较长时间，可以选择民营银行或农商行的五年期智能存款；如果资金闲置时间较短，如一年期以内，宜选择国有大行或股份行的结构性存款。
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