六大国有银行取消定存靠档计息，与目前许多银行的揽储矛盾吗？-随便找财经网

从表面看，短期内可能会对揽存带来有限影响，但从长远看更加有利于全行业公平竞争，特别是对其他中小银行揽存是有利的。

本次六大国有银行高调宣布的取消靠档计算产品，其实不仅仅指定存（大额存单）产品，而且包括随存随取型智能存款。其中，大额存单一直都是六大国有银行揽存的明星产品，而大额存单业务属于持牌业务，只有市场利率定价自律成员单位才有发行资质，6大国有银行悉数全部持牌，抢得了先机。而至今全国银行业金融机构却有4500多家，但市场利率定价自律机制成员单位只有400多家，其他没有资质的银行无疑失去一大优势，再加上靠档计算的威力，圈外很多小银行根本无法招架。所以，一直以来，六大国有银行在大额存单规模上都占据了绝对优势。

而在智能存款方面，更多中小银行走在了前面。最早的智能存款是从2014年民营银行诞生后才开始出现的，因为实行阶梯利率制，存期越长利率越高，且支持随时支取，高收益和强流动性成了它的两点，一遍叫好。一推出就像明星登场，投资者趋之如骛，众多银行也纷纷复制。时至今日，不仅有民营银行智能存款，还有很多城商行，农商行以及村镇银行智能存款也赤膊上阵，完全抢了大行的风头。

说实话，无论国有大行的大额存单靠档计息，还小银行的智能存款阶梯利率制，作为商业银行来说，谁都不愿意轻易放弃，毕竟都是揽存利器。但这不是说的吗，为了向监管看齐，才不得已“刮骨疗伤”，忍痛割爱。如今大行做出了表率，小弟们必然跟上。

取消靠档计息对揽存有没有影响？也许有，但一定不大。首先这事不是现在才提出来的，而是去年底监管层就释放了信号，当时很多银行都收到了通知，要求立即暂停新增靠档计息产品余额和新开户，部分地区还要求在2020年底之前压降靠档计息产品余额为零。所以，可以肯定的说，国有大行通过近一年的清理整顿，目前这类产品的存量规模应该很小，涉及客户也不多，而且还给出了补充措施，即一是在2020年之前支取的仍然按照约定办法计算利息；二是超过2020年后持有到期的，仍然按照原约定计算利息。

而对一些中小银行而言，取消靠档计息早已经不是新鲜事了。2019年4月就有廊坊银行和张家口银行，先后陆续宣布两款智能存款清盘，尽管取消靠档计息，提前支取一律按照活期利率计算利息，通过多方面工作，最终也得以妥善处置，没有造成多大影响。

因此，如今靠档计息一律取消，各家银行也就再次回到了揽存的同一起跑线，无论国有大行还是地方性银行，都可以在同一规则下，发挥各自优势，通过公平竞争来吸收公众存款。

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