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40岁开始缴纳养老保险并不算晚。按照《社会保险法》的规定，到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，可以按月领取基本养老金。 如果到达法定退休年龄，累计缴费不满15年，可以延迟退休继续缴费至满15年，按月领取养老金。 
如果是女同志，她们的法定退休年龄一般是50岁或者55岁。如果是50岁退休，可能需要延长到55岁才能领取养老金了。只是相对而言的不划算，而不是不能参加养老保险。 拿女性来说，2015年我国女性平均预期寿命为79.43岁，即使是55岁退休，将来也能领取养老金24.43岁，这样将形成一份非常可靠的养老保障。 
养老金待遇是多缴多得、长缴多得。按照养老金计算公式可以得知，养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。如果按照60%基数缴费满15年，基础养老金可以领取12%到退休上年度社会平均工资，在7000元社平工资的情况下每月可以领到840元。再加上个人账户养老金，每月可以领取1050元到1100元左右的养老金。 
这样的养老金待遇，至少比现在每月七八百元的养老保险缴费要高不少。另外，退休以后的养老金还会根据经济社会的发展，按照国家统一安排进行调整。基本上每年都能增长80~100元以上，经济越发达的地区增加的钱数越多。 
参保人去世以后，相应的继承人还可以享受到相应的抚恤金、丧葬补助费等待遇。像山东省2020年的抚恤金（一次性救济费）标准高达67780元。 总体来说，参加养老保险不仅能够给自己提供养老保障，也能给家庭提供一份额外的保障或者待遇。 不过，建议现在参加养老保险还是趁早。因为未来要推动延迟退休，而且还要延长最低缴费年限。很多人可能会很奇怪，要延迟退休和延长最低缴费年限，为什么还要抓紧参保呢？因为，养老金的变革一般都会优先照顾和保证“老人”的待遇。比如说，先参保的人按照以前的条件享受待遇，后参保的人只能按照新规定的条件来了，肯定是后参保的人吃亏一些。 |
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