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人人都需要一份社保，我们可以根据自己的实际情况，选择是否参加职工社保或者居民社保。
职工社保包括五类，职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。
居民社保包括两类，城乡居民基本养老保险、城乡居民基本医疗保险。
在很多人口中的社保，可能仅仅指的是职工社保，甚至仅仅指职工基本养老保险。
职工基本养老保险的要求是达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年。
由于男性的退休年龄是60岁，从20岁到60岁，有40年的时间可以缴费，看似不是很紧迫。
但实际上，1991年我国才建立起养老保险制度，2005年才实施现在的养老待遇计算模式。
在2005年以前，国家规定的基本养老金计算公式是，基础养老金不管缴费年限，都是领取20%的社平工资。如果养老保险缴费出现中断，退休使用的社会平均工资要往前推。因此过早的参加养老保险也不划算。
过去的时候，到达退休年龄，缴费不足15年，是需要终止养老保险关系的。很多年龄大的人也对养老保险没有多少兴趣。
2011年《社会保险法》实施才明确规定，到达法定退休年龄养老保险缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金。
所以，也确实有很多人年龄大了，没有缴纳职工基本养老保险。至于医疗保险的问题，可以通过参加城乡居民医疗保险解决。目前我们国家参加居民医保的人数已经超过了10亿人，缴费低，报销比例也不错。
职工养老保险何时回本？
职工基本养老保险，50岁参保，65岁开始领取，可能很多人觉得会领不回本来，可实际上依然还是非常划算的。
参加养老保险形成的养老待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，个人账户里的余额是可以继承的。因此，我们考虑回本与否只需要考虑统筹账户的回本时间。
统筹账户缴纳的钱，传统人们认为都会形成基础养老金。灵活就业人员参保缴费比例一般是本人缴费基数的20%，扣除进入个人账户的8%，进入统筹账户的比例是12%。
按照60%基数缴费一年，退休可以领取0.8%上年度社会平均工资的基础养老金。如果考虑社会平均工资不变的话，回本时间是108个月。可是由于社会平均工资在不断提升，退休养老金也会增加，所以回本时间远低于108个月。一般综合来看，只有六七十个月。
人均预期寿命城镇人口已经突破了80岁，所以65岁退休依然是非常划算的。
除此以外，参加养老保险还会有丧葬费、抚恤金等待遇。未来国家推动统一的丧葬抚恤待遇，如果缴费15年，丧葬费是两个月的城镇人均可支配收入，抚恤金是九个月的城镇人均可支配收入。目前来看，仅这一部分待遇也4万多元，未来还会随着人均可支配收入的提升而提升。
综合来讲，参加养老保险，实际上我们只需要领取三四年甚至更短的养老金就不用担心亏本。
至于特别担心亏本的人，说实话那就参加城乡居民养老保险吧，个人缴纳的部分全部进入个人账户，可以继承、不会亏本，至少也是一份养老金保障。
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