华为推出HUAWEIPay：线上金融业务引入新的“鲶鱼”

华为推出HUAWEIPay：线上金融业务引入新的“鲶鱼”

4月8日晚，华为召开线上发布会，在中国推出P40系列新品。与此同时，华为消费者业务CEO余承东宣布推出基于HUAWEI Pay的数字/实体信用卡HUAWEI Card。如图，采用黑色封面和金色LOGO，用户可以在手机上申请。他强调了华为卡的安全性，但没有透露这张信用卡是哪家银行的产品，也没有公布申请的开始时间。

此前，另一家国内手机厂商OPPO也推出了支付和信用卡服务。手机厂商从硬件到软件、从通讯到金融的全面覆盖，是否会为日益复杂的网络金融业务引入新的“鲶鱼”？

华为会撕开“虚拟信用卡”吗？

据发布会介绍，华为卡可以快速办卡，通过华为钱包APP在线申请和领卡。由于该卡集成了Huawei Pay支付服务，激活后自动绑定Huawei Pay，无需额外绑定。卡操作可立即使用。

银联在官网透露，华为卡以用户为中心，为持卡人定制了四项权益，包括返现、首年免年费、华为申请权益、机场/高铁贵宾休息室。未来，银联将携手重点行业和商户，打造数字银行卡支付生态系统，为持卡人提供更丰富、更独特的专属权益。

从华为公布的效果图来看，华为卡是以去年问世的Apple Card为蓝本。这也是一个极简主义的设计。卡面不显示卡号，绑定厂家产品的特殊权利。

但Apple Card作为虚拟信用卡有信用卡能贷款的口子，从申请到激活使用，都可以在Apple系统内进行操作。用户几乎感觉不到苹果合作伙伴和实际发卡机构高盛集团的存在。按照目前的监管政策，线下“面签”的红线依然无法突破。

银行是信用卡的唯一合法发卡机构，根据银保监会此前发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行需要“看”到客户亲自办理信用卡，包括亲自见人、见申请材料原件、鉴别真伪、见签名。

“信用卡的激活无法通过远程面对面的方式进行，对此次开通的监管尚未放开。” 一位商业银行信用卡业务人士告诉记者，这也是国内没有真正的“虚拟信用卡”的原因。

该人士认为，从华为披露的信息来看，这更像是一张绑定了华为专有权的联名信用卡。对于银行来说，华为的用户群体是一个潜在的市场发展方向。但是，Apple Card 用户可以在没有实体卡的情况下激活该卡。这是产品交互流程设计与华为卡最大的不同。当然，如果监管能够解除线下签单的刚性约束，一定会为用户带来更好的体验，为线上信用卡业务提供合规依据。

目前，华为尚未公布华为卡的内部测试和发布时间表。但疫情期间，该行信用卡业务确实受到线下签约条件的制约。一些市场参与者呼吁监管放开信用卡业务的远程面对面签名。

今年2月，银保监会印发《关于进一步做好疫情防控金融服务工作的通知》，重点积极推进网上金融服务，加强网上银行、手机银行等业务的管理和保障。电子渠道服务，优化丰富“非接触”，提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下，支持探索使用视频连线、远程认证等技术手段，探索发展非现场核查、核保、核销等方式，切实做到贷款第一时间到位。可能，并尽可能多地支付。快速付款。同时，

随着零售银行业务数字化转型的深入有信用卡能贷款的口子，虚拟信用卡已成为行业热点。今年 3 月，渣打银行宣布将在其虚拟银行业务中推出无限信用卡。虚拟银行的品牌名称是 Mox。由渣打银行牵头，与两家香港电讯公司电讯盈科、香港电讯及互联网旅游平台携程合资成立。. Mox 银行表示，它将为今年推出的信用卡引入无号码安全技术。目前，Mox Bank正在接受香港金融管理局的金融科技监管沙盒测试，预计2020年开业。根据中国香港金融管理局的规定，在香港成立的虚拟银行，

厂家背后，银联闪

华为并不是第一家宣布发行数字信用卡的手机制造商。2019年11月20日，OPPO与浦发银行信用卡正式发布浦发银行OPPO联名信用卡――OPPO Card。搭载OPPO于2019年6月推出的全场景移动支付产品OPPO Pay，为用户提供OPPO Pay交易和返现的刷卡权限。

不难看出，华为和OPPO都有支付之心，深度合作伙伴是银联。事实上，OPPO 已经逐步布局支付、贷款、理财等金融服务。其中，OPPO Pay于2019年6月上线，联合中国银联、银行等机构，将移动支付连接到公交地铁、医疗保健、公共支付、校园、超市便民等各种生活消费场景。餐饮。

华为与银联的合作关系较早。2016年8月，华为与银联联合推出银联手机闪付Huawei Pay。他在现场致辞中表示：“银联和华为的合作其实远远不止两年。双方在2014年就达成了移动支付合作意向，并在手机闪付等多方面开展了合作。” 2014年8月，双方正式签署移动支付合作协议，随后在2014年12月，NFC全终端产品在荣耀6 Plus手机上推出，这也是Huawei Pay的前身。”

在卡片权益方面，OPPO Card针对的是用户庞大的移动支付需求。用户只需绑定OPPO卡，使用OPPO Pay银联手机闪付进行交易，即可享受每笔交易消费金额3%的返现（每笔每月封顶返现100元）。同时，使用OPPO Card进行境外消费（包括指定境外线上交易平台和线下交易）的用户还支持笔笔返现福利，每人可享受消费金额的2%。.

同样，银联还声称，华为卡持卡人可以使用银联境内外全球受理网络，方便线上线下使用。华为卡的出现，将刷新传统信用卡的体验模式，为用户带来简单的用卡体验。

毫无疑问，华为和OPPO作为两大手机厂商，与银联的合作将带来巨大的市场示范效应。财报显示，2019年华为消费者业务收入4673亿元，同比增长34%，智能手机出货量达到2.4亿部。

根据中国通信研究院发布的2019年12月国内手机市场运行分析报告显示，华为在国内手机市场份额上处于绝对领先地位，Q1为34%，Q2为35%，Q3为40% . 前三季度国内销量约1.1亿辆。

第三方支付机构相关人士告诉记者，银联在C端支付方面持续发力云闪付业务，形成了与微信、支付宝三强的局面，而在B端，银联拥有优势资源在银行和监管方面。同时，具备科技实力和市场化业务能力，能够系统地提供对外出口的一站式金融科技服务，业务版图扩张速度非常快。

2019年8月，中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2019-2021年）》明确提出，要加大科技赋能支付服务力度，优化移动支付技术结构，促进条码支付互联互通。探索人脸识别线下支付的安全应用，为支付结算行业的发展指明方向。

银联还表示，将携手移动支付行业各方，持续推动金融科技创新和支付应用，为支付业态全面升级提供重要新动力。