2022年前阶段性维持下调或取消新首套住房贷款利率下限

2022年前阶段性维持下调或取消新首套住房贷款利率下限

9月29日晚，人民银行、银保监会发布通知，决定分阶段调整差别化住房信贷政策。符合条件的市政府可自行决定在2022年底前维持、下调或取消当地新增首套房贷款利率下限。

通知明确，对于2022年6月至2022年8月新建商品住宅销售价格环比和同比连续下降的城市，2022年底前，利率下限为分阶段放宽首套房商业性个人住房贷款。商业性个人两套住房贷款利率政策下限按照现行规定执行。

通知指出，本次政策措施的出台，有利于支持市政府“因城施策”，用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行与客户可首次协商确定新发放住房贷款的具体利率水平，有利于降低居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。

具体来说：

1、这类差别化住房政策主要是放宽首套房商业性个人住房贷款利率下限。也就是说，在此前房贷利率下限下调20个基点的基础上，政策允许更大幅度的下调，或者在4.1%的利率基础上进一步下调。

2、下调主要针对房地产市场疲软的城市。央行已明确，房价过冷的城市可以使用这一工具，即2022年6月至2022年8月新建商品住宅销售价格环比和同比连续下降的城市年。.

3、下调是阶段性调整政策，政策明确。各地可根据当地房地产市场形势变化和监管要求，自主决定分阶段维持、下调或取消本地区首套商业性个人住房贷款利率下限。但从政策基调来看，主要目的是降低居民利息支出，更好地支撑刚性住房需求。

根据易居研究院智库中心提供的数据，国家统计局70个大中城市中，至少有23个符合央行新政要求。其中人民银行关于贷款的规定，有8个二线城市，分别是哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳。三线城市有15个，分别是泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林。这类城市一般属于当前房地产交易低迷、房价下跌过多或过久的城市类别。

易居研究院智库中心研究主任闫跃进认为，这一政策充分表明人民银行关于贷款的规定，房贷利率仍是提振楼市的重要工具。

他认为，央行政策出台符合预期，是继国务院两次常务会议提到“一城一策用好信贷和其他政策工具”。这一政策进一步表明，稳定楼市的重要手段在于房贷政策，尤其是降低房贷利率的政策。目前正值央行放宽按揭贷款一周年。自2021年9月房贷政策拐点以来，各项宽松政策不断，充分体现了央行对用好房贷工具的引导。

需要注意的是，这个政策也有一些比较微观的表达，就是明确今年6-8月房价疲软的城市可以使用这个新的政策工具。这也表明，今年三季度，尤其是7-8月的房地产市场相对疲软，受到高层关注。尤其是这类城市的购房者仍然认为房贷利率太高，因此继续降低利率成为了民众的呼声。此类政策的出台势必会增加银行的自主权。四季度将有新一轮房贷降息，有利于降低房贷成本，促进市场交易。

广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李玉佳认为，这项政策从侧面表明，当前房地产市场已经进入最悲观时期，未来不能比现在更悲观。 . 该政策的出台是为了通过低利率进一步降低利润，降低购房成本，尤其是首套房成本，扭转“房价预期下降，导致刚性需求不愿进入”的趋势市场”，避免房价进一步下跌。无论是需求侧的纾困，还是供给侧的楼宇交付，这项政策的调整都是史无前例的。