这一数字货币与SWIFT以及清算方式之间的区别？(图)

这一数字货币与SWIFT以及清算方式之间的区别？(图)

数字货币，简称DC，是英文Digital Currency的缩写，是一种以电子货币形式存在的替代货币。数字货币和加密货币都是数字货币。

数字人民币是指中国人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行将数字货币（DCEP）定义为“具有价值特征的数字支付工具”。它是中央银行的负债，由中央银行担保，合法无限制偿还。

SWIFT：全称是“环球银行金融电信协会”。它是国际银行之间的国际合作组织和国际结算系统。它成立于1973年，目前全球大部分国家的银行都使用SWIFT系统。SWIFT的使用为银行结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通信服务，从而大大提高了银行的结算速度。

简而言之，SWIFT 是银行用于快速安全跨境支付的主要安全信息系统。它可以保证国际贸易的畅通，已成为当前国际贸易金融服务的主要机制。目前，全球几乎所有的金融机构都在使用SWIFT系统的服务。

目前，所有人都在关注正在进行的俄乌战争。2月26日，美国、欧盟、英国和加拿大发表联合声明，宣布禁止俄罗斯使用SWIFT（环球银行金融电信协会）系统。

有人认为，未来数字货币将改变贸易结算方式，SWIFT系统将被数字货币所取代。那么，这种理解是否正确呢？要理解这个问题，有必要弄清楚数字货币与SWIFT的区别和清算方式：

1、性质不同

数字货币就是电子版的货币，比如数字人民币，就是我们现实生活中的电子版人民币。它不同于支付宝、微信支付，后者只是一种支付结算方式。

SWIFT实际上是一个多币种报文处理系统，是国际支付结算系统中的一个电信通道。因此，SWIFT在本质上类似于支付宝和微信支付平台，也可以看作是一种支付方式和结算系统。

不同的是SWIFT结算的货币主要是美元，而支付宝和微信的结算货币是人民币。

事实上，SWIFT主要用于信息流传输，不涉及具体清算，不影响资金流向。

2、SWIFT是以美元为基础的全球金融信息传输系统

现在全世界都在使用SWIFT系统，不是因为系统技术有多先进，而是因为它使用美元作为支付货币，旨在传递支付、清算和结算的信息。由于美元是世界货币，目前87%的国际贸易是以美元结算和结算的，这凸显了SWIFT系统的重要性。

清算系统是指一套用于相互资金划转和交割的银行账户体系和会计规则。资金的成本效益需要有效的凭证和说明作为依据，即业务信息。该信息的传输方式可以由每个人指定或选择，SWIFT 是传输方式之一。

事实上，并非所有的国际清算和结算都通过SWIFT传输信息，还有一定数量的纸质信息无法通过SWIFT系统传输。而且，也没有国际法律文件规定国际清算和结算必须通过SWIFT传输信息。

SWIFT 是银行间的开放系统。它不仅为美元提供服务。其他币种可以进行结算和清算，也可以通过该系统传输信息。SWIFT之所以能够取得目前在全球金融领域的主导地位，其实是市场选择的结果。就像支付宝和微信支付的营销过程一样，有一个逐渐适应和接受的过程。

除了SWIFT，还有中国的CIPS系统、俄罗斯的SPFS系统和伊朗的SEPAM系统。我国人民币跨境支付系统，简称CIPS，是专门从事人民币跨境支付清算业务的批发支付系统。俄罗斯的SPFS系统是为国内支付服务和货币转账提供服务的金融信息传输系统。

由此可见，SWIFT与美元息息相关，美元作为国际货币的核心地位是SWIFT难以被撼动的根本原因。如果国际贸易不以美元结算，用欧元或其他货币代替美元，那么SWIFT系统就失去了意义，也就没有人会用这个系统了。

3、基于数字货币的CIPS比SWIFT更先进

从技术角度看，数字货币可以提供更安全、更快捷的支付结算服务。因此，与SWIFT相比，基于数字人民币的中国CIPS系统更具优势。数字人民币的突出优势体现在以下几个方面：

1、数字人民币是国家法定货币，是安全级别最高的资产；

2、数字人民币具有价值特性，可以不依赖银行账户进行价值转移。不需要网络，支持离线交易，具有“支付即结算”的特点；

3、数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全；

4、基于区块链技术的数字人民币在跨境结算中可以将SWIFT系统的计算时间从几天提高到秒级，大大提高交易效率；

5、数字人民币可以大大降低跨境转账的成本，通过技术的提升，可以避免潜在的政治干预。

但遗憾的是，数字人民币虽然具备上述诸多优势，但本质上还是一种支付系统，根本无法替代SWIFT。因此，目前指望CIPS取代SWIFT系统几乎是不可能的。有两个原因。一是目前人民币在国际支付中的比重仅为2%；二是人民币尚未实现资本项目自由兑换。

除非人民币能够取代美元，成为世界货币，在全球支付中占据绝对优势，否则，在这种情况下，CIPS取代SWIFT的期望可能会实现。

4、从长远来看，CIPS可能会取代SWIFT

我国CIPS系统于2015年10月正式上线swift系统能不能清算人民币，2018年3月swift系统能不能清算人民币，CIPS系统二期顺利试运行。实现了对全球金融市场的全覆盖，支持全球支付和金融服务，满足全球用户的人民币业务需求。

我国虽然建立了CIPS体系，但仍需依托SWIFT。如果我们真的想摆脱对SWIFT的依赖，就必须开发一个类似SWIFT的报文处理系统。但是，目前的SWIFT报文格式已经成为国际统一标准。如果中国自主制定新的标准，还需要得到世界各国的接受和认可。

但通过CIPS系统，无需开立代理行账户，即可使用人民币直接结算，还可以减少转账成本和时间。因此，从发展的角度来看，随着人民币国际化的不断普及和我国综合国力的不断增强，未来CIPS系统完全有可能取代SWIFT，成为一种新的国际结算系统。

结语

尽管CIPS与SWIFT相比具有技术优势，但数字人民币要成为新的国际结算系统还有很长的路要走。因为它必须建立在人民币能够完全取代美元成为国际货币的基础上。实现这一目标，还需要长期坚持不懈的努力。