贷款利率的上涨和下降牵涉到那些借款人的心而过

贷款利率的上涨和下降牵涉到那些借款人的心而过

贷款利率的升降牵动着借款人的心，而存款利率的下降牵动着112万亿存款群众的肝。

2022年9月15日，四大国有银行宣布下调存款利率，不同存款期限分别下调10个基点至15个基点。调整后的存款利率为：一年期存款利率1.65%，两年期存款利率2.15%，三年期存款利率2.6%，五年期存款利率2.65%。

同时，招商银行下调了存款利率。9月16日，又有8家全国性股份制商业银行宣布下调人民币存款挂牌利率，分别为民生银行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、广发银行、平安银行、恒兴银行银行。丰银行。

到目前为止，几乎所有主要银行都下调了存款利率，其中活期存款下调5个基点，三年期一次性定期存款下调15个基点，其他期限存款下调10个基点。本地银行尚未有下调存款利率的报道。

下调存款利率，必然会对市民存款的收益造成负面影响。这不，看看一位网友自己的真实经历：

我想哭却没有眼泪。原本14850元的利息变成了9360元，5490元的利息因为降息白白损失了。究竟发生了什么？

有网友称，她的12万元定期存款是三年期，存款时的利率是4.125%。今年9月17日到期，原利息14850元。不过，由于15日降息，只剩下2天了。三年期定期存款利率由原来的4.125%降至现在的2.6%。真后悔为什么10年没存。人不如天，何乐而不为，距离滴滴才两天，就亏了5490元利息。

我真的会失去兴趣吗？原非定期存款利率下调的存款利率如何计算？对原存款利率有何影响？主要考虑三种情况：

首先，活期存款利率是根据支取时的利率计算的。因此，存款利率下调后支取的活期存款，按下调后的存款利率执行。

如果您有活期存款，则存款利率按支取时的利率计算。因此，如果提高存款利率，您将获得比以前更高的存款利息；但是如果存款利率下调了，像现在这样，你再去取钱的时候，存款利率就是下调后的存款利率。

目前，活期存款利率已从0.3%下调至0.25%。

第二，如果是定期存款，以存款时的利率为准。存款期内无论利率上调或下调，存款利率均不受影响。

定期存款的利率完全不同。定期存款的利率是终身固定的，即存款时的定期存款利率就是您的存款利率。期间若存款利率上调，与您的定期存款无关，您将无法享受利率上调带来的利率提升；同样的道理，如果存款利率下调目前银行存款利率，你的存款利息也不会受到影响。

以上面网友所说为例。你的12万元定期存款是三年的。2.6%，但与你无关。你的存款利率还是4.125%，到期取款还是14850元，而不是2.6%的存款利率和9360元的利息。

三、如果您的定期存款是提前支取的，那么提前支取的部分或全部将以支取时的活期存款利率为准，既不是存款时的活期存款利率，也不是活期存款利率。存款时的存款利率。

有些人在存款还未到期时，由于各种原因提前支取，那么按规定执行支取时的活期存款利率，而不是存款时的活期存款利率，也不是固定利率。原始存款时的存款利率，相当于定期存款利率。存款转为活期存款，活期存款在活期支取时按活期存款利率支付。

以上面的例子来说，如果你想在9月15日提前取款，虽然只有两天，但它不会给你定期存款4.125%的利率，更不会给你取款时2.6%的定期存款。利率按0.25%的活期存款利率计算。

因此，对于定期存款，一定要配置好金额和期限，避免提前支取，以免损失存款利息。

很多人对存款利率的计算有误解。其实是有明确规定的目前银行存款利率，否则会造成很大的误会和误会。存款利率规定你了解吗？(启健)

存款利率降了，真的假的？这不，央行确认了！

大家都在说存款利率下降了，是真的吗？不，央行确认了！

今日（5月9日），央行发布的《中国货币政策执行报告》（2022年一季度）提到：

工农中建交通邮储等国有银行和大部分股份制银行已于4月下旬下调一年期以上定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应地降低了它们。最新调查数据显示，4月最后一周（4月25日-5月1日），全国金融机构新增存款加权平均利率为2.37%，较前一周下降10个基点。

当然，存款利率的下调是央行鼓励的结果：

2022年4月央行基准存款利率，中国人民银行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制。自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

中国人民银行将对及时有效地市场化调整存款利率的金融机构给予适当奖励。

由此我们提出两个问题：

1. 这是官方降息吗？

这算是降息，但不是官方降息。

银行存款利率=存款基准利率+基点

官方降息指的是下调存款基准利率，但现在银行存款利率已经下调，存款基准利率没有变化，只能是下调一个基点。

每个银行的基点不同，小银行会高一些，因为需要提高利率来增强吸引储蓄的优势。

2、存款利率会下降吗？

据报道：

下阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，完善利率市场化形成和传导机制，优化央行政策性利率体系，加强存款监管。降息央行基准存款利率，着力稳定银行负债成本，充分发挥LPR改革成效，促进企业综合融资成本下降。

从上面的说法，我的感觉是正式降息很难发生，非正式降息有望发生。

你为什么这么说？

一是官方下调存款基准利率影响太大。从2015年到现在，存款基准利率一直没有下调，可见其下调的影响有多大，可能会对汇率产生影响。二是目前一年期存款利率为1.5%，100元存入银行一年后相当于1.5元，利率不高。

但当前的经济环境要求降息。首先，存款利率下行可以提振居民消费和投资，对股市和楼市也有利好。二是贷款利率下降最需要存款利率下降，因为银行赚的是利差，只有成本下降了，销售价格才会下降。

因此，当双方难以取舍时，最好的办法就是非正式降息。通过激励措施引导存款利率下行。

因此，短期内，存款利率可能会继续下行。

从长远来看，存款利率也会下降，因为低利率是对冲人口老龄化和后城市化的更好方式。

央行报告中还有一项数据亮眼。今年3月房贷利率为5.49%，仍明显高于企业贷款利率。

这表明，虽然今年以来各地不断下调房贷利率，有的下调幅度超过100个基点，但目前房贷利率仍处于高位，仍将抑制需求。

因此，未来房贷利率还有很大的下行空间。我个人推测可能会跌破5%，尤其是一些三四线城市。之前的房贷利率太高，有的在6%以上。考虑到房地产的保值性，6%的利率太高了。