存款利率为什么要降？银行的业务模式说起是怎样的？

存款利率为什么要降？银行的业务模式说起是怎样的？

9 月 15 日，多家银行下调了存款利率。包括中国银行、中国建设银行、交通银行等大型国有银行，以及其他股份制银行均下调0.05%的活期存款，定期存款期限为3个月、6 个月、1 年、2 年和 5 年。年利率均下调0.1%什么是存款利率，三年期定期存款利率下调0.15%。

这也意味着以后银行存款的利息会少一些。比如存3年，利率会降到2.60%。很多人不明白为什么存款利率要下调？

这其实要从银行的商业模式说起。

银行的模式说起来也简单——吸收个人或企业的存款什么是存款利率，支付利息，然后把钱借给个人和企业赚取利息。贷款收取的利息高于存款支付的利息，因此出入息差是银行利润的主要来源。

今年以来，银行贷款利率持续下行。当然，这是为了让更多的资金进入市场，支持实体经济，帮助企业发展，刺激更多的消费。但银行不是慈善组织。如果要将银行的贷款利率保持在较低水平，甚至进一步降低，进一步扩大授信，就需要适当降低获取存款的成本。这就是降低存款利率的目的。

曾几何时，我国存款利率改革尚未放开，存款利率由央行发布的基准利率决定。经过多年发展，我国存款利率已逐步市场化。2013年9月，央行还指导建立市场利率定价自律机制，对金融机构利率定价行为进行自律管理。

2022年4月，央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制，推动存款利率进一步市场化。利率自律机制成员可根据自身情况，参考以10年期国债收益率为代表的市场利率和以1年期国债为代表的贷款市场利率，自主合理确定存款利率。年LPR。

当时，大部分银行已经下调了一年期以上大额存单定期存款利率，部分地方法人机构也相应下调。

随着今年8月一年期LPR再次下调，存款利率下调已符合预期，未来不排除进一步下行的可能。

当然，尽管存款利息有所降低，但它仍然是风险最小的投资选择。

与存款利息类似，目前银行理财产品的收益率处于较低水平。因为这些理财产品的投资对象往往是一些固定收益资产，包括存款，此外还有债券、票据、货币工具、衍生品等，收益的高低也与这些固定收益资产有关。兴趣有关。

当市场利率逐渐下降的时候，这些银行理财产品的收益率当然和存款利息一样，一路走低。