个人养老金资金账户自11月25日可正式开立仅四大国有银行-随便找财经网

个人养老金资金账户自11月25日可正式开立仅四大国有银行

11月25日起可正式开通个人养老基金账户，五地仅四大国有银行可销售特定养老储蓄产品。对于其他银行来说，只有迅速丰富产品“货架”，才能在个人养老新蓝海中抢占更多市场份额

文字 | 张颖欣闫沁文

编辑 | 袁满

个人养老金制度正式开通以来，多家银行在争先恐后地开设个人养老基金账户的同时，不断丰富个人养老金产品“货架”。

12月2日晚间，《财经》记者注意到，某股份制银行在App“个人养老专区”推出“养老金专属存款产品”。页面显示，存款仅限于个人养老基金账户购买。

某股份制银行APP“个人养老专区”推出专属养老存款产品（来源：银行APP）

据财经记者不完全统计，至少有两家股份制银行在App个人养老板块推出了个人养老存款产品。

“在个人养老基金账户开通前，这些银行发行了一系列存款产品，但现在纳入个人养老金产品，从普惠性角度看，定价会高于普通存款利率。” 一位银行内部人士告诉《财经》记者。

一周前，11月25日，人力资源和社会保障部办公厅、财政部办公厅、国家税务总局办公厅印发《关于印发试点城市（地区）个人养老金”。全国共36个城市（地区）入选，涉及31个省市。个人养老金制度正式实施，多家银行也于当天宣布全面推出个人养老金服务。

根据银保监会公布的首批开办个人养老金业务的机构名单，6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司在列。

此外，根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，商业银行开办个人养老金业务的储蓄存款（含养老金专项储蓄，不含其他专项储蓄）可包含在采购范围内。值得注意的是，参与者只能购买自己资本账户开户银行发行的储蓄产品。

多位银行业人士告诉《财经》记者，根据相关监管政策和要求，商业银行此前发行的储蓄存款产品也可以纳入个人养老产品。从产品类型来看，无论是目前部分银行推出的专项养老储蓄还是定制存款产品，都属于个人养老产品中“个人养老储蓄”的范畴。

有业内人士直言，11月20日启动养老金专项储蓄试点，11月25日起可正式开通个人养老基金账户，只有四大国有银行可以五地销售相关产品。对于其他银行而言，只有迅速丰富产品“货架”银行最高存款利率，才能在个人养老基金新蓝海中抢占更多市场份额。

《财经》记者注意到，虽然此前有少数股份制银行表示已推出个人养老存款产品，但截至《财经》记者发稿，相关存款产品尚未在个人养老领域正式上线这些银行。用户还不能购买。据部分股份制银行内部人士透露，《财经》记者正在积极筹备相关存款产品，争取尽快在个人养老领域推出。

最高利率3.3%，最低存款50元

“这是我行为个人养老金量身定制的存款产品。” 上述股份制银行客户经理告诉《财经》记者，定制存款产品于12月2日21:00正式上线。

根据产品展示页面，该行推出的“退休专属存款产品”期限分为一年、两年、三年和五年，对应年利率分别为2.15%、2.65%、3.25 % 和 3.3%。都是1000元。按照监管要求，每人每年最多可购买12000元。

根据产品服务协议及公开信息银行最高存款利率，本次定制存款产品为浮动利率整存提现型定期储蓄存款，购买产品时到期日及利息将自动转入签约账户。提前支取的，按支取日银行挂牌的人民币活期存款利率计息；部分提前支取的，支取金额不得低于入金金额。

巧合的是。在另一家股份制银行手机APP的个人养老金版块，《财经》记者也看到一款销售“个人养老金账户专供”的存款产品。期限分为两年、三年和五年，对应的年利率分别为2.65%、3.25%和3.3%，起存金额为50元。与上述股份制银行的个人养老金定制存款产品相比，两家银行同期产品的存款利率相同，但后者的起存金额较低。

据《财经》记者不完全统计，大部分具有业务开展资质的股份制银行和城商行，尚未在个人养老板块推出相应的存款产品；在大型国有银行中，只有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行这四家银行可以购买特定的养老储蓄产品，但购买对象仅限于持身份证的居民合肥、广州、成都、西安、青岛五个城市。

据一位银行内部人士告诉《财经》记者，除了特定的养老储蓄产品，一些大型国有银行在开立个人养老金账户时，已经推出了个人养老金的相关存款产品。

今年7月，银保监会、中国人民银行发布《关于开展养老金专项储蓄试点工作的通知》称，自2022年11月20日起，中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行将在合肥、广州、成都、西安、青岛开展养老金专项储蓄试点工作。近期，四大国有银行的养老储蓄专项产品陆续落地五城。

具体养老储蓄产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种，期限分为5年、10年、15年和20年。根据不同试点地区的情况，产品利率有所不同。以包干型产品为例，《财经》记者从工行多位客户经理处获悉，合肥和青岛五年期产品的年利率为3.5%；广州、西安、成都五年期产品年利率为3.5%。按 4% 执行。

据《财经》记者了解，与特定养老储蓄产品不同的是，上述股份制银行发行的个人养老定制存款产品面向个人养老首批入选城市（区）的36个城市（区）开放，只要银行在这些城市（地区）有相应的存款。奥特莱斯，当地居民可以买到。

总体而言，上述定制化存款产品与特定养老储蓄产品相比，具有存款期限更短（最长5年，最短1年）、选择更多、购买城市（地区）更多等优势；与普通定期存款产品相比，具有一定的利率优势。

据该行官网显示，国有四大行列出的活期存款利率分别为2.65%、2.60%、2.15%、5年期、3年期、2年期和1.65%。一年一次性存款和取款分别。

丰富产品“货架”，寻找商业领袖

目前，对于银行来说，抢开个人养老金账户只是第一步，更重要的是用户愿意付费和投资。这背后，银行的产品和服务被视为关键。

“平均每天开户数在4-5个左右，每个月要完成30个开户指标。” 某股份制银行客户经理告诉《财经》记者，完成开户后，真正存入资金的客户并不多。只占40%左右；而部分存入少量资金的客户并未购买具体产品，选择继续观望。

一位已完成个人养老基金开户的用户告诉《财经》记者，“目前个人养老基金可以购买的产品与市场上其他产品没有太大区别，资金存入后，账户关闭，流动性不足。”

根据监管要求，参与者可以通过个人养老基金账户购买个人养老储蓄、个人养老理财产品、个人养老保险产品、个人养老公募基金产品等个人养老产品。