特定养老储蓄试点资格股份行积极发行个人养老金专属储蓄

特定养老储蓄试点资格股份行积极发行个人养老金专属储蓄

21世纪经济报道记者李源北京报道

不具备养老储蓄专项试点资格的股份制银行发行个人养老储蓄较为积极。

21世纪经济报道记者注意到，截至12月5日，两家股份制银行已在旗下APP个人养老专区推出个人养老专属储蓄。从产品介绍来看，个人养老金专属储蓄期限为1-5年的中长期，利率高于普通存款利率，但低于特定养老金储蓄利率。

与其他个人养老产品的投资条件类似，个人养老金专项储蓄也必须满足：在36个试点城市（地区）缴纳基本养老金，最高限额为每年12000元。

据21世纪经济报道记者了解，在推出个人养老储蓄之前，上述其中一家股份制银行已经推出了符合养老特点的存款产品。目前推出个人养老储蓄只相当于推出专属产品。有一个改进。

利率高于普通存款

《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定，具有个人养老金业务资格的商业银行（首批23家）可以发行个人养老金储蓄业务。这些银行发行的储蓄存款（包括养老金专项储蓄，不包括其他专项储蓄）可纳入个人养老金产品范围，由参与者通过基金账户购买。

目前只有四大银行可以发行特定的养老储蓄，而首批23家银行中的大部分还没有发行储蓄存款。目前，上述两家发行个人养老储蓄的股份制银行，从资产规模上看，一家为头部，一家为中部。

据龙头股份制银行APP显示，该行个人养老金专享储蓄为专享养老金存款，期限为1年、2年、3年、5年等，无期限存款不到1年。利率分别为2.15%和2.65%。%、3.25%、3.30%，初始入金金额为1000元。相比之下，该行普通存款期限对应的存款利率分别为1.95%（最低存款100元）、2.15%（最低存款5万元）、2.65%（最低存款5000元）、2.90%（最低存款5000元）。 100 元), 2.65% % (挂牌率)。

央行APP显示，该行个人养老金专享储蓄为期限为2年、3年、5年的定制存款，利率分别为2.65%、3.25%、3.30%。对应的定期存款利率是一样的，但是起存金额比较低浮动利率存款，都是50元。根据银行的公示信息，购房截止日期为今年年底的最后一天。

值得注意的是，根据个人养老金相关业务规定，个人养老储蓄购买上限为每年12000元，到期后转入个人养老基金账户，除以下情况外不得提前支取。对于特殊情况。

新的个人养老产品陆续推出

虽然目前同样是试点，但个人养老金专项储蓄和专项养老金储蓄存在一些区别：一是期限，专项养老金储蓄期限较长，有5年、10年、15年、20年; 二是利率，专项养老储蓄5年利率为3.5%和4%（因城市而异），而个人养老专项储蓄5年利率为3.30%，不分城市。相同的是，特定养老储蓄计入个人养老产品后，两者的购买金额均为每年12000元，退休后需要提取。

“个人养老储蓄是存款，保本保息浮动利率存款，适合投资偏好保守、购买相对稳定的人群，利率稍高相当于流动性的补偿（退休可取）。” 一位银行业人士告诉21世纪经济报道记者分析。

值得注意的是，除了上述的专属养老储蓄，还有大型国有银行在个人养老产品领域推出了存款，但这些存款都是普通存款，不是专属的，利率是与普通存款无异。

自11月25日人力资源和社会保障部宣布推出个人养老金业务以来，上述23家银行不断推进个人养老金业务落地，丰富个人养老金产品，但进展和已经推出的产品是不同的。总体来看，开户业务和基金产品是标准的，而保险、存款和理财产品还有待进一步推广。

12月2日，银行理财登记中心公告，15家商业银行和10家理财公司通过个人养老理财产品行业信息平台系统验收，成为首批通过验收的机构，这意味着个人养老理财产品的推出迫在眉睫。21世纪经济报道记者了解到，与此前养老金理财试点相比，个人养老金理财产品在产品条款和投资策略上更加多元化。

（统筹：马春元）