小银行或者商业银行的叫做智能存款(图)

小银行或者商业银行的叫做智能存款(图)

小型银行或商业银行称为智能存款或所谓的特征储蓄。这是民营银行2017年前后推出的一款创新储蓄产品浮动利率存款，智能存款直接突破了定期存款利率上限，即不再执行50%的上限，所以很多中小商业银行或私人银行采用智能存款来收取储蓄。

智能存款前两年的平均收益率一年基本可以达到4%以上。2020年之前，在央行取消以存款计息模式之前，智能存款的收益率甚至可以接近6%，当然，期限是5年。但是，从2021年6月开始，央行对各大商业银行的浮动操作利率进行调整自律后，我们就很难再看到智能存款了。

大银行提供的是我们可以直接看到的定期储蓄。定期存款的基准利率由央行制定，各大银行在此基础上浮动不同的百分比来确定实际执行利率，但最高利率上限以50%为限。也就是说，你的实际浮动利率不能超过50%，一年期基准利率1.5%，比一年期2.25%高出50%。所以我们看到大银行的一年期定期存款利率基本都在2.2%左右。

至于怎么选，很简单，不管是大银行还是小银行，目前基本上都加了存款保险。如果你觉得中小银行、民营银行甚至商业银行的利率都比较高，又担心本金亏本，那么我们可以放弃较高的利率，选择稳定的定期储蓄大银行。

如果可以接受，那么我们会选择利率波动比较大的中小银行的智能存款，但是在2022年1月这个时间点浮动利率存款，我们很难看到利率更高的智能存款。市场，即使有也是针对老用户需求的白名单。