聪明的人都做了些啥？银行的意图是什么？

聪明的人都做了些啥？银行的意图是什么？

6月下旬以来，“银行存款定价机制调整”话题登上各大平台热搜。

其主要含义是：今后银行存款利率将不再沿用以往“央行基准利率*相应浮动倍数”的方式，而是改为“央行基准利率+相应的浮动基点”，称为“从乘法到加法”。”。

当然，这次调整的影响也是不同的。例如，一年期定期存款利率较以前有所提高，三年期定期存款和大额存单利率较以前有明显下降。

虽然这对广大储户来说显得很不友好，但行长还是想说：其实这次调整是好事。很多聪明人已经明白了银行的意图，开始行动了。

第一：银行的意图是什么？

众所周知，银行是赚钱的“机器”。2020年，中交邮政储蓄六大国有银行归属于母公司股东的净利润合计达到11382.24亿元，折合日利润约31.18亿元（如下图）。

因此，一方面，银行通过降息为自己保留更多的利润空间，使银行可以减少存款利息支出；另一方面，银行也希望降低贷款利率，减少恶性竞争。

想必每个人都有这样的经历：当你的贷款还没有到期时，各大银行纷纷打电话给市场，要求你到期后去他们的银行办理贷款，条件是他们会给你优惠的利率。尤其是小微企业成为各大银行争相营销的“香饽饽”。

此次存款利率改革势必传导至贷款利率端。预计未来银行之间的“打架”会少一些，小微企业也能以更低的利率获得贷款。

第二：聪明人做什么？什么是布局？1、存款方面：聪明人开始投资理财和资本市场。

我们以目前国有银行的利率调整为例。大额存单最高三年期利率已降至3.25%左右。与理财产品相比，它没有优势。

所以，除了那些意志坚定的老人，只想把钱存在银行里，我想年轻人和农民工会选择更适合利息收入的投资方式，比如结构性存款、理财产品、定投基金、甚至股票。

那么我们有理由相信，一些聪明人已经开始将存款转移，有的转移到理财产品，有的转移到资本市场（其实这个转移在2020年底就已经开始了，因为那个时候靠档生息等高息存款已被打压）。

从理财数据来看，截至3月末，我国银行业理财市场规模达25.03万亿元，同比增长7.02%；一季度累计客户投资收益2095.83亿元。其中，净值型理财产品存量规模18.28万亿元，占比73.03%，同比大幅增长23.88个百分点。

从资本市场数据看，1-5月全国一般公共预算收入96454亿元，同比增长24.2%。在主要税收项目中，印花税1904亿元什么是存款基准利率，同比增长42.9%。其中，证券交易印花税1228亿元，同比增长50.3%，创2018年以来新高，说明资本市场越来越“香”。

2、实体经济方面：新兴农业经营主体+乡村振兴产业是“大趋势”。

今年5月，央行等六部门印发《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，家庭农场、农民专业合作社、农资机等新型农业经营主体社会服务机构成为未来财政扶持的重中之重。鼓励商业银行以信用贷款支持这些市场主体的经营发展。

所以，随着住房贷款规模逐步缩小，乡村振兴进程全面加快，我个人认为，未来新型农业经营主体和个体户、小微企业乡村振兴将迎来黄金发展期。

总结：顺着金融支持的大方向才是出路。

一些人还盯着房地产市场，认为房地产市场是实体经济的支柱，相信它会在短时间内恢复生机。但不得不说，经济发展是有规律的，房地产市场确实起到了中流砥柱的作用。但当前城镇化进程逐步成熟什么是存款基准利率，城镇人口大幅增长的红利期已经过去。

难道你没有看到，越来越多的产业、资金、资本、人口、人才、政策、规划都在涌向农村吗？你怎么看？