存款利率还会一直降吗？加上定期利率下调15基点

存款利率还会一直降吗？加上定期利率下调15基点

早上好

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9月15日，6家国有大型银行发布关于调整人民币存款挂牌利率有关事项的公告。

本次调整涉及多类活期存款和定期存款。其中，城乡居民最常选择的一次性存提款定期存款下调了各期限存款利率：三年期固定利率下调15个基点，其他期限利率下调降息 10 个基点。

调整后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大行维持各期存款利率不变，3个月半- 一年期、一年期、两年期、三年期、五年期年利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%；邮储银行半年期和一年期利率分别比五大行高0.01个和0.03个百分点，其余期限利率与前5行保持一致

图为工行14日、15日存款利率截图。从图片中可以看出，仅仅一天的差异，就产生了巨大的变化。这对公众来说可不是什么好消息。但从稳定经济增长的角度来看，存款利率下调是意料之中的，因为早在8月22日公布的贷款报价利率（LPR）结果显示，1年期LPR下调5个基点， 5年期及以上LPR下调5个基点。下调 15 个基点。当时很多分析人士认为，随着LPR的下调存款利率下降，存款利率有望再次下调，因为现在我们的存款利率定价机制发生了变化。

今年4月，央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制。自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率。调整存款利率水平。这是去年6月存款利率自律上限由存款基准利率乘以一定倍数形成后，加上一定基点确??定的。存款利率自律定价机制再次迎来重大调整。基于以上调整，今年的降息也就不足为怪了。

利率将继续下降

说了这么多，我只想告诉大家一个道理：存款利率还会继续下行，大家要提前做好准备。今年的贷款利率降到很低的水平，贷款利率降到三分多，最优惠利率降到三分多。没有人愿意借钱，这是很痛苦的。但是，如果存款利率没有降下来，贷款利率继续降下去，银行就赚不到钱了存款利率下降，所以银行有点撑不住了。

从银行的角度来看，降低贷款利率可以鼓励企业利用资金发展业务。如果贷款利率低，存款利率也必须下降以维持银行的息差。而且目前银行存款余额非常充裕，不急于吸收存款。

从老百姓的角度来看，银行存款利率的下降，有利于降低居民的储蓄欲望，将钱用于消费或投资，也有利于国民经济的发展。

其实是这样的，但是从近几年的经济形势来看，我发现越来越多的人对消费还是很谨慎的。俗话说，“手中有粮，心里不慌”。在这么多不确定的情况下，保证自己的现金流就显得尤为重要。

保证自己的现金流

但是当利率下降时，手头的钱就会贬值。余额宝的回报率太低，赶不上通货膨胀。许多人开始担心把钱放在哪里。我在这里的建议是，未来银行利率只会越来越低。如果想在多年后保持较高的存款收益率，年金确实是一个不错的选择。年金保险是一种非常有必要的中长期固定理财方式。

虽然很多人可能看不起年金现在的收益率，但他们认为购买任何理财产品都可以有这个收益率。但实际上，你看到的只是目前理财产品的收益。从长远来看，利率会下降。你看隔壁的日本已经是负利率了，欧洲也已经是负利率了。我们会顺应这个趋势，这是不可逆转的。

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注：本文图片来自图片网会员授权图片

本期主讲人：营销培训部王颖

\ 2022 年 9 月

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