融360数字科技9月银行存款利率报告：存款利率优势明显

融360数字科技9月银行存款利率报告：存款利率优势明显

本报记者彭艳

近日，融360数字技术研究院发布了《2022年9月银行存款利率报告》，主要统计监测了国内35个重点城市78家银行共656家分支机构的挂牌存款利率数据。报告显示，与8月份相比，各期限定期存款平均利率均有明显下调。其中，3年期存款平均利率降幅最大。

“存款利率下行可能会在一定程度上导致银行催收准备金的压力加大，但这种影响是有限的。” 融360数字技术研究院分析师刘银平认为，一方面是因为各大银行集体降息，而且普遍是大银行降息。中型银行占主导地位，行业间存款竞争格局没有明显变化；另一方面，由于现在人们的投资和消费意愿不强，投资风格趋于保守，倾向于购买存款这种相对安全的产品，对中高风险产品的投资积极性不高。

3年期定期存款平均利率降幅最大

据融360数字技术研究院统计，2022年9月，银行整存整取3个月平均利率1.523%，6个月平均利率1.746%，平均利率1 年为 2.031%。短期存款利率，2年平均利率为2.533%，3年平均利率为3.085%，5年平均利率为3.05%。

与上月相比，各期限定期存款平均利率大幅下调。3个月下降2.5BP，6个月下降3.6BP，1年下降5.8BP，2年下降6.7BP，3年下降6.7BP . 下降了11.3BP，5年下降了4.8BP。3年期存款平均利率降幅最大。

从不同类型的银行来看，国有银行的短期存款利率较高，中长期存款利率较低；股份制银行的平均存款利率是所有条款中最低的；本地银行在长期存款利率方面优势明显，尤其是五年期利率较高。

从不同类型银行利率调整情况看，9月份，国有银行3个月、6个月、3年期存款平均利率下调，1-筹集了一年期、两年期和五年期的存款；股份制银行、农商行下调各期限存款平均利率；上调城市商业银行1年期及以下存款平均利率，下调2年期及以上存款平均利率。

对此，刘银平表示，国有银行和股份制银行吸纳长期存款的意愿不高。3年期和5年期存款平均利率一直处于倒挂状态，不少网点不支持存款人存入5年期存款。

存款利率仍有下调空间

今年以来，商业银行存款利率先后在4月和9月两次下调。4 月，国家银行率先下调长期存款利率，5 月，地方银行也纷纷效仿。9月15日，多家银行陆续发布公告短期存款利率，调整人民币存款挂牌利率。同日，多家国有银行下调定期存款网点利率，部分股份制银行同步下调。9月大部分本地银行定期存款利率未调整，但10月后续大概率下调。

刘银平表示，与去年6月和今年4月不同，此次存款利率调整范围更广。前两次降息只是针对长期利率，中短期利率没有下调，甚至有所上调。存款利率从 0.3% 下调至 0.25%。

业内专家指出，今年以来，市场利率持续下行，尤其是贷款利率大幅下行，银行净息差压力加大。在自律机制的引导下，国有银行和股份制银行带头，可以拉低整个银行业的储蓄成本。

零一研究院院长余百成对《证券日报》记者表示，从目前的趋势来看，整个市场的利率水平将维持在低位甚至下降。受强劲需求刺激，后续存款利率仍有下行空间。对于存款人来说，更多的是根据自身的风险和收益偏好来做出判断。选择存款和现金管理产品的目的是为了资金的安全性和灵活性，可以弱化对利率或收益率的预期。