信用卡除了刷刷刷之外的其他功能给大家科普：取现

信用卡除了刷刷刷之外的其他功能给大家科普：取现

主要给大家科普一下信用卡除了刷卡以外的其他功能：提现、分期、逾期。

先来说说信用卡取现。

1.不是所有的信用卡都可以直接取现

请注意，并非所有信用卡都可以直接提取现金。大部分银行的信用卡开通后可通过ATM机取现，个别银行的信用卡需要单独开通提现功能后方可使用。

2. 信用卡提现无免息期

信用卡取现不同于信用卡透支。相当于向银行借了现金，所以会被银行视为贷款，并据此收取费用。

其中，五大行的信用卡透支取现费率较低，一般按取现金额的0.5%-1%收取，股份制银行的费率高于五大行。

值得注意的是，除了一次性手续费外，每家银行还会从提现之日起对透支金额收取每天5/10,000的利息。

3. 信用卡限额与取款限额不一样

一般来说，信用卡的提现额度只能达到授信额度的50%，有的银行甚至达不到50%，只有30%，有的银行可以达到更高的提现额度。

因此，不要以为信用卡额度的多少就是可以提取的现金数额。

4.信用卡取现有很多限制

信用卡取现能迅速缓解现金危机，但也取决于持卡人现金缺口的大小。一般情况下，信用卡每日取现最高限额为2000元，部分银行可达3000、5000元。

以此计算，如果想借到2万元，需要连续4到10天完成信用卡取现操作，才能筹到所需资金。

下面详细说一下信用卡取现的手续费。

大家一定要注意，提现分两种。一种是透支取现，即直接从银行借取现金，到柜台或ATM取现。

这是要收取利息和手续费。利息一般为万分之五，年化利率为18.25%。手续费因银行而异，从0.5%到3%不等。整个费用很高。

如果银行每天按本金和手续费的0.05%计息，如果信用卡取款2000元：

日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元

提现手续费：2000×2.5%=50元

不仅透支取现要收费，就连把存入信用卡的钱取走，银行也称之为超额取现。免除利息，但仍收取手续费。

人们经常错误地将钱存入信用卡。如果你把钱存入信用卡没有消费，那么这部分钱是不能取出来的。如果要出金，会被收取高额手续费，尽量避免。. 虽然有些银行在当地分行不收取超额费用，但无息支付超额费用并不划算。

因此，请勿将信用卡用作储蓄卡。任何形式的现金提取都将收取费用。

那么，如果我们确实需要紧急求助，一般的提现方式如下：

信用卡取现方式一：ATM刷卡取现

中国境内持卡人使用信用卡取现最便捷的方式是通过本行ATM或其他银行贴有银联标识的ATM机取现，并使用交易密码取现。

信用卡取现不同于储蓄卡取现。国内一般都有一个标准，就是无论是异地还是同城，手续费都是一样的。但需要注意的是，如果跨行取现，通常会额外收取跨行手续费。

如果您持有双币信用卡，您可以在境外带有VISA MasterCard或JCB标识的ATM上凭交易密码提取当地货币。如果您持有只有银联标识的单币种信用卡，只能在境外银联标识的ATM取款时取款，请注意不同的信用卡组织取现手续费不同。

信用卡取现方式二：银行柜台取现

在中国，您可以凭信用卡和交易密码到发卡银行柜台提取人民币现金。在境外，您可以凭有效身份证件在带有Visa VISA或MasterCard或JCB标志的银行柜台提取当地货币。

说了这么多，如果你真的想把信用卡为自己所用，那么一定要清楚信用卡的所有规定。

如果你不能按时偿还你的信用卡债务，你就有大麻烦了！

说到信用卡，大家第一个想到的就是：终于进入高级消费模式了！也有一些人拿到信用卡后首先想到的是：透支预期不还款，甚至一直拖欠债务

= =| 这个后果真的取决于它的严重程度。

信用卡逾期还款的后果

到了还款日，如果没有还款，持卡人可能需要向银行支付以下费用： 1) 信用卡逾期费用；2）逾期利息；3）不良信用记录；4）诉讼费用；面临刑事责任。

先解释一下以上费用是什么：

所谓信用卡滞纳金，是指当信用卡到期日实际还款额低于最低还款额时，持卡人需为最低还款额未还部分支付滞纳金。

滞纳金比例一般为最低还款额未还部分的5%，但滞纳金比例因银行而异。

例如，持卡人杨歌持卡消费1500元，假设银行规定的最低还款额为1500元，小M在到期日只向银行还款500元。

杨哥要交滞纳金1500-500=1000元；1000X5%=50元。因此，杨大哥要向银行缴纳50元的滞纳金。不足10元按10元计费。

之前有一个很火的新闻。8年前，杨女士的卡意外透支，8年后，原先透支的29.98元利息和滞纳金已超过1万元。

根据今年出台的《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消了信用卡逾期收费，但这并不代表没有罚款，而是变成了违约金，从2017年1月1日起执行.

根据规定，当持卡人违约未能偿还贷款时，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金，以及相关的收取方式和标准。此外，发卡机构为持卡人提供超过授信额度服务的，不得收取超额手续费。

之所以透支30元变成1万余元，是新规实施前的滞纳金和罚息造成的。

信用卡滞纳金是指持卡人在信用卡到期日实际还款额低于最低还款额时，为最低还款额未还部分支付的滞纳金。

信用卡滞纳金是根据最低还款额计算的。计算公式为：最低还款额=（信用额度内）10%消费额+100%取现额+100%上期最低还款额未偿还部分+100%消费额超额部分授信额度+100%手续费及利息+当期应还部分的分期还款（分为有息和免息两种）。

“费用”部分包括信用卡逾期费用和超限费用。信用卡超额手续费是指持卡人累计未还款金额超过发卡银行核定的授信额度。费用（明年起不再收费）。

另外，由于信用卡记账日和还款日都是按月计算的，所以信用卡逾期费也是按月收取的。

例如：我消费了1500元，如果我在到期还款日只向银行还款500元，如果银行规定最低还款额为1500元，那么银行将支付低于最低还款额的部分，即： 1500元-500元=滞纳金1000元，滞纳金数额为：1000元*5%=50元。

除了滞纳金之外，还需要罚款利息。根据新规，明年起信用卡透支利率将实行上下限管理。

信用卡透支利息的计算和结算方式，以及信用卡超额支付是否计算和支付利息及利率标准由发卡机构确定。银行最常用的两种罚息方法包括全额罚息和未偿还部分的应计利息。大多数银行会收取全额罚息。

全额罚息是指在还款日之后，只要还款未全额，发卡银行将按照持卡人的消费总额计算利息。目前，大部分银行都采用这种方式。

假设我在9月1日刷信用卡消费了10000元。9月5日是账单日，在9月25日最后还款日之前，如果我把这10000元全额还清，就不会产生利息。

如25日未全额还款，仅还款9999元，差额1元未还，利息也按10000元计算。从消费日9月1日到还款日9月25日，共计24天，需支付的利息为10000*0.05%*24=120元。

剩下的1元欠款也需要算利息。9月25日至10月5日次月账单日，共11天，利息0.0055元。最后将循环利息加起来得到120.0055元。

如果按未付部分计算利息，透支也是1万元，25日到期还清9999元，相差1元。利息按未付部分1元计算，从消费当日9月1日起至10月5日账单日止，共35天，利息为1*0.05%*35=0.0175元。

由此可见，罚息全额与未偿部分的利息计算仍有巨大差距。大家一定要警惕全额罚息带来的复息影响。

此外，新规指出，发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、外币兑换手续费等服务费用不收取利息。

我们来看看逾期利息。杨哥向银行信用卡客服确认，目前逾期信用卡按日计息，利率为0.05%，计息日从信用卡消费的第二天开始计算.

比如杨哥10号刷信用卡消费2万元，28号还款，11号开始算利息。如果杨哥要到次月5号才还钱，小M需要支付的逾期利息为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息，实际上是要缴纳一定的滞纳金的。

信用卡逾期还款也可能导致不良信用记录。一般情况下，1）逾期60天计入个人信用报告；2）逾期90天计入个人信用报告不良；3）逾期90天以上，银行不再催收欠款，并向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后可以消除，严重的可以10年消除甚至永远进入黑名单。

关键是，在信用不良期间，不仅贷款不了信用卡欠款年利率上限，还会被限制出门，连买火车票、机票也会被限制。

现在房价那么高，买房不贷款怎么办，信用不好怎么去银行贷款？所以欠银行的钱还是乖乖的早点还上比较好！

否则，银行将把你告上法庭，在此期间产生的法律费用也将由信用卡持卡人承担。

恶意透支后果更严重

现实中，总有一些人，明知山中有虎，更喜欢在山上旅行。这些人申请信用卡的目的只有一个：恶意透支！特别黑银行的钱。

因为法律是时效性的，如果你不还清透支的信用卡，银行不报案，公安等司法机关也没有发现你的案子，也不立案。10年后，一般不追究，除非最高人民检察院特批。

钱是银行的生命，银行怎么可能不报案。如果银行报案，公安、司法机关已经立案侦查你的事情：没有追诉时效，无论什么时候被发现回国，都可以追究刑事责任。

也有人说，干脆恶意透支后，就拿着钱移民国外，把自己变成了外国人，这样就可以享受一定的豁免权。

别做梦了，豁免权只是针对外交官或者联合国国际组织的人员，而即便是上述人员，一般也只是民事豁免权，刑事豁免权不会轻易授予。

对于恶意透支，刑法规定了非常严厉的处罚。大家可以自己看看感受一下：

《刑法》第一百九十六条规定：从事信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。 2万元以上20万元以下；数额特别巨大或者其他情节特别严重的，处10年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金; 以下罚款或没收财产。

现在移动支付这么发达，对信用卡的需求已经不多了，万一出现透支或者逾期还款，会给自己带来巨大的麻烦。

申请过信用卡的读者现在仔细想想自己的信用卡是透支了还是逾期不还了。之前申请过信用卡的读者，如果不放心可以查看自己的信用记录。

你知道信用卡分期付款有多棘手吗？

持有信用卡的你一定对分期付款业务不陌生：当你进行大额消费时，银行将持卡人购买的商品（或服务）的消费资金一次性支付给持卡人，而然后要求持卡人分期付款给持卡人。银行还款。

现在年轻人提早消费意识如此强烈，各家银行纷纷推出“信用卡免息分期还款”业务。大家都看到了，买的东西可以慢慢还，没有利息，很划算！殊不知，银行已经悄悄地从手续费中变相扣掉了你的免息款。

手续费年化利率可达15%！

让我们先算一下。如果你12000买了一台电视，12个月还清，每个月1000元，这样算下来：假设手续费是0.6%，那你每个月还要多付。12000*0.6%=72元手续费，12个月后支付864元，年利率7.2%。

但别忘了利息和手续费是不一样的。你每个月都在还银行，但分期还款的手续费还是一样：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，最后一个月只欠1000元，但是手续费还是72元！全年平均，你的年化率高达15%！这么高的数额你震惊了吗！

提前还款不代表不用交手续费

这时候你又要说了：如果手续费那么高，那剩下的钱我是不会分期付的。如果我一次还清余额，是否不会向我收费？想太多。

大多数银行规定信用卡欠款年利率上限，信用卡账单分期后，如果按月支付分期服务费，那么即使提前还款，剩余月份的服务费仍需支付。

至于手续费怎么交，我们咨询了工行、交行、招行，发现各家银行的政策略有不同。

中国银行将在分期付款的第一个月扣除所有手续费。工行提前还款的，剩余月份无需支付手续费。付款时，您需全额支付剩余月份的手续费。您可以继续分期付款，也可以一次性付清。

而且，如果你买的东西退货了，而且你买的时候是分期付款的，那么对不起，可以退货，不能免手续费！在接下来的几个月里，您仍然会在您的银行对帐单中看到它，您认为它令人不安吗？

而且，有些银行不是开了信用卡商城吗，里面有些商品的价格已经比其他网上商城贵了，再加上分期手续费，你觉得亏本吗？

小心全自动安装

如您在办卡时不慎选择了“全额自动分期”选项，或在接听客服营销电话时同意开通该服务，只要该卡在每笔账单中的消费达到约定金额，银行会自动安装该服务。办理分期付款业务。

这时候如果想再次取消，就要补上相关的手续费，而且提交过程还是很漫长的。可以说申请容易，取消难。之前，有网友在微博上吐槽，网购消费2块钱被银行分成12期，真是醉了！

现金分期并不便宜

现在，银行也在大力推广信用卡现金分期业务。客户可以立即申请现金贷，可以根据信用卡额度分期还款，而且审批速度非常快，所以申请的人很多。本次信用卡现金分期的金额由银行综合个人因素决定，最高不会超过50万。

看似很方便，但事实是：现金分期手续费高于购物分期账单，年化利率接近20%，管理费高昂！

另外，很多银行的信用卡现金分期都会在第一期收取所有手续费或管理费，即使你提前还款，这笔钱也不会退还。

除了取现、分期、逾期还款，还有一些事情需要注意。

信用卡不要太多

有些人认为拥有的信用卡越多越好。其实，这也是一种误解。先跟大家说一下，在同一家银行开的1张信用卡的金额和10张卡的金额是一样的。

也就是说，小M在银行的信用卡额度是10万。如果小M有1张信用卡，这张信用卡的额度是10万。如果小M在同一家银行有10张信用卡，这10张信用卡共享这10万额度。

此外，信用卡过多容易导致持卡人混淆每张信用卡的消费状态，导致拖欠还款。还会导致信用卡积分分散，享受的优惠无法集中，最终得不偿失。

提高配额未必是好事

在申请信用卡的时候，大家最关心的就是金额。额度的增加往往意味着最终消费的增加，而消费的增加也会增加还款额度。当信用卡额度提高后，很多人的还款习惯可能无法立即改变。

比如我之前的limit是20000，现在想买车，就打电话给银行要求把limit提高到50000，因为习惯了limit 20000的还款节奏，所以就提高了卡的上限为50,000。10000之后，我的还款习惯没跟上。

提高信用卡额度可以给我们带来便利，但是提高额度之后，我们还必须向银行咨询如何还贷。

注意最低还款额的利息

在进行大额消费时，为了避免不良信用记录的产生，很多人都会选择最低还款额来还清信用卡债务。但是很多人不知道利息是从消费之日算起的。

另外，在所有欠款还清之前，已经还清的部分还在计息基数之内。目前，部分银行已经取消了这一规定，只对未偿还的部分收取利息。因此，您在使用此类服务??时，也必须向银行咨询清楚。