银行存款利率公式 【外汇课堂】懒兔，越有用越值得反复学习！

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懒兔

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什么是存款准备金？

存款准备金，又称法定存款准备金或存款准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。存款准备金不能用于发放贷款。

什么是存款准备金率？什么意思？

中央银行规定的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，由中央银行确定。通常降准是这样的。

意义：因为存款准备金不能用来发放贷款。因此银行存款利率公式，央行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调节货币供应量。例如，当央行下调存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金将增加，社会贷款总量和货币供应量将相应增加；否则，社会贷款总量和货币供应量就会相应减少。

例如：如果存款准备金率为8%，则意味着金融机构每吸收100万元存款，必须向央行缴纳8万元存款准备金，可用于发放贷款的资金92万元。如果存款准备金率上调至8.5%，金融机构可贷资金将减少至91.5万元（实际影响远大于此，详见下一题）。

为什么每次存款准备金率看似很小银行存款利率公式，影响却这么大？

这就涉及到一个货币衍生的概念，即存款100元，最终最多通过信用形成流通的货币量。计算公式：衍生币的理论最大数量=原始存款×（1/法定存款准备金率），即100元，如果存款准备金率为10%，理论上最多可产生1000M2。如果存款准备金率是8%，就变成1250；所以如果这个放大到一个庞大的货币基数，0.1个点的差距就非常大了，比如现在的0.25个点，也就是5000亿。

货币衍生主要是通过银行进行的，可以简单理解为：银行出借，借款人使用后，由他人存回银行，银行再借出的过程。

扩容：最近3次降准，存款准备金率5%的机构不再计入。因此，我个人认为5%可以算是现行法定存款准备金率的底线。截至22日11月30日，央行公布的金融机构加权平均存款准备金率约为7.8%。

什么是存款准备金率？

存款准备金率是中央银行对金融机构缴纳的存款准备金（法定存款准备金和超额存款准备金）支付的利率。2010年末人民币法定存款准备金利率为1.62%。目前没有记录最近的变化。

什么超额存款准备金？

是金融机构存放在中央银行的超出法定存款准备金的部分，主要用于支付结算、头寸转移或作为资产使用准备金。这个和存款准备金最大的区别是银行可以用它来放贷。

超额存款准备金利率？有什么用？

超额准备金利率是中央银行对超额存款准备金计付利息执行的利率。最晚的2020年4月3日，央行将超额准备金利率从0.72%下调至0.35%。所以通常央行可以通过降低超额准备金利率来鼓励银行放贷。

扩充：目前国外央行大多只对法定存款准备金计息。

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