年期下调大额存单年利率“一单难求”现象并未缓解

年期下调大额存单年利率“一单难求”现象并未缓解

新华财经上海11月8日电(马敏)据记者了解，近期部分银行2至3年期大额存单年利率下调至3%左右，但存单降息现象明显。 “存单难”问题仍未缓解。

业内人士预计，在商业银行服务实体经济力度加大、贷款利率持续下行的背景下，银行存贷款利差将进一步压缩。同时，定期存款现象也加剧了银行稳利率的压力，存款利率或将继续下调。

大额存单利率下行额度依然吃紧

与活期存款和普通定期存款相比，大额存单通常具有更高的利率和最低购买门槛。它们还可以转让和抵押，具有更好的流动性，因此受到个人投资者的追捧。

今年以来，经过两轮存款降息，银行定期存款利率进入“2%时代”，大额存单年化利率也降至3%左右。

尽管大额存款利率有所下降，但他们的热情并未减弱。记者走访北京多家银行网点，查看手机银行APP发现，工行年利率3%以上的大额存单已售罄，而工行年利率3%以上的大额存单年利率3.1%，期限2年，最低存款20万元，只卖给新客户；招商银行2年期、最低存款20万元的大额存单，年利率2.7%，还有额度；2年期、最低存款20万元的大额存单年利率为2.7%，暂无额度。

相比之下，一些银行的大额存单利率相对较高。比如恒丰银行存期3年、最低存款额20万元的大额存单，年利率在3.5%左右，但已经全部售罄。城商行同类型产品年利率大多在3%以上，宁波银行3.4%，南京银行3.25%。

“大面额存单一直很受欢迎，一般都是定期放量的。” 恒丰银行一位财务经理告诉记者，北京市大额存单的指导利率不超过3.5%，存期3年的大额存单年利率为3.45%。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示，虽然今年大额存单利率有所下行年银行存款利率趋势，综合衡量收益率、安全性和流动性，还是不错的选择。大面额存单供不应求的局面已经形成。

定期存款现象加大利率稳定压力

大额存单额度为何如此吃紧？这要从银行的资产负债两端综合分析。今年以来，资产端贷款利率持续下行，银行利差不断压缩；而负债端居民储蓄率上升，加剧了定期存款现象，导致银行负债成本上升。

数据显示，目前居民储蓄意愿强烈。2022年前三季度，人民币各项存款增加22.77万亿元，同比多增6.16万亿元银行存款利率趋势，其中居民存款增加13.21万亿元。中国人民银行发布的2022年三季度城镇储户调查报告结果显示，58.1%的居民倾向于“多存”。

提高活期存款比重、降低中长期存款比重是银行降低负债成本的主要对策。但交通银行三季报显示，活期存款占比34.93%，较上年末下降6.44个百分点；定期存款占比63.68%，比上年末上升6.29个百分点。

利息收入是银行的主要收入来源。从净息差这一衡量银行利息收入的指标来看，除中国银行外，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和邮政的净息差中国储蓄银行平均同比。缩小了。中国建设银行在三季报中透露，该行前三季度净息差同比下降0.07个百分点，主要是受降息等因素影响，贷款收益率持续下降，而存款成本增加。

交行也解释称，净息差下降受资产端LPR下调、实体经济持续盈利等因素影响；负债端，受居民和企业投资和消费意愿下降影响。刚度。

杨海平分析，目前定期存款的趋势确实存在。对于整个宏观经济和银行体系来说，这种现象在一定程度上推高了资金成本，增加了商业银行资产负债管理的难度。

短期内，多数银行非利息收入增长乏力，尚未构成商业银行第二增长极。业内人士认为，继续调整存款利率、稳步降低债务成本仍是稳定息差的唯一途径。