国有意味着钱存银行不划算？活期利率下调5个基点

国有意味着钱存银行不划算？活期利率下调5个基点

“利率真的降了，我9月初刚在建行存了10万元，3年定期，也算是末班车了。” 市民陈阿姨是保守的投资者。平时存着就好，最近她却有些坐立不安了。

上周，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行纷纷发布公告，即日起调整人民币存款挂牌利率。这是自今年4月个人存款利率下调以来的又一次降息。紧随四大行步伐，邮储银行、交通银行、招商银行当天也下调了人民币存款挂牌利率。“大型国有银行降低了存款利率。这是否意味着将钱存入银行不再'经济'？” 消息一出，网友议论纷纷：“肥”“钱袋子”难存，不存银行，

银行下调个人存款利率

15日，中国建设银行在官网发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告，明确表示自9月15日起调整存款利率。调整后，现行利率为0.25%；1年期、2年期、5年期定期存款3个月、6个月、1年期利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%；3 年期定期存款利率为 2.60%。

对比此前银行公布的挂牌利率可以看出，本次调整后，当前利率下调5个基点，3个月、6个月、1年、2年、 5年期定期存款利率全部下调10%。基点，三年期间为 15 个基点。

工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行等国有银行也于同日调整挂牌存款利率。%，两年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。零存整取、整存零取、存取息的一年期利率为一年1.25%，三年和五年1.45%。

值得注意的是，多家银行下调3年期存款利率15个基点至2.6%，1年期和2年期定期存款分别下调10个基点至1.65%和2.15%。

随后，招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、恒丰银行等股份制银行也相继下调存款利率。官网信息显示，恒丰银行调整后的一年期定期存款利率为1.95%，三年期和五年期定期存款利率均为3.1%，略高于其他股份制银行；其他7家股份制银行调整存款利率基本一致。一年期存款利率为1.85%，三年期和五年期定期存款年利率分别为2.65%和2.7%。其他定期存款、一次性取款、通知存款等也进行了调整。

“定期利率下调了，理财产品的参考收益还在4%左右，但现在已经不保本了。我都60多岁了，还是想保持本金和利息的稳定收益。” “ 陈阿姨未来的投资方向有点迷茫。

不过笔者也注意到，部分银行也在手机银行APP上提示，实际利率可上调，并会根据客户存款及单笔消费金额给予专属优惠利率。建议客户参考实际交易利率。例如，按10万元存款计算，各银行存款利率较下调前下调后，1年期定期存款到期后取得的利息少100元， 2年期定期存款减息200元，3年期定期存款减息200元。到期后减息最多，共计减息450元。

存款利率下调的影响将传导至贷款方

这不是银行第一次降低存款利率。今年4月，多家银行调整存款利率，其中2年期和3年期定期存款年利率均下调10个基点。

今年4月，央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制。自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率。调整存款利率水平。工银邮储等国有银行和大部分股份制银行已于4月下旬下调一年期以上定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也已下调利率。相应地降低了它们。

随后，作为参考利率的LPR在5月和8月两次下调。其中，1年期LPR在8月下调5个基点，5年期LPR在5月大幅下调15个基点，8月再次下调。15个基点。

对于存款利率下降，多位银行人士表示“在意料之中”。

“过去一年，贷款利率大幅下行，银行息差压力明显加大，尤其是年初以来，LPR连续5年多累计下调35BP，这将带来2023年息差压力巨大，倒逼银行下调存款利率，招商证券研究报告指出，本次下调是以利率自律定价机制的形式进行的。包括活期存款在内的各项存款利率的下调，将对降低银行存款利率、缓解息差压力起到积极作用。

融360数字技术研究院分析师刘银平认为，通过市场利率定价自律机制的引导，大中型银行率先下调存款利率，可以带动整体下行。银行业的存款成本。预计本地银行将跟进下调存款利率。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，存款利率下调将对居民储蓄和资产配置产生不小影响。储蓄利率的下降会让大家理性看待储蓄行为。同时，存款利率的下调进一步说明了市场化调节作用。银行后续存贷款利差能够回归正常水平，也有利于后续房贷更好的投资，尤其是低息房贷。对房地产市场也有积极的支撑作用。

值得注意的是，中国人民银行副行长刘国强在接受媒体采访时表示，下一步，中国人民银行将进一步发挥贷款市场报价利率和市场的引导作用。面向存款利率调整机制，引导金融机构将降低存款利率的作用传导至贷款端，降低企业融资和个人信贷成本。

可选长期产品锁定利率

听到银行“降息”，普通投资者往往会陷入思考：既然未来银行存款收益会“缩水”，跑赢通胀也不现实，那么这笔钱该如何规划？

“虽然定期存款利率下调了几次，但到我们网点存定期存款的客户并不多。” 工行一位客户经理告诉记者，很多客户觉得目前没有特别好的投资渠道，还是会稳扎稳打。第一个考虑 把你的钱存在银行一段固定的时间。

光大银行一位理财经理也表示，存款利率下调后，活期存款客户并没有相应减少。“对于风险承受能力不高的客户，购买保本保息的存款产品已经成为他们的投资习惯。”

如果你还是坚定的选择将闲置资金存入银行，而且手中的资金已经闲置了足够长的时间，建议考虑五年期定期存款。首先，与三年期相比，五年期定期存款的利率相对较高，收益较好；其次，如果这段时间存款利率回升，对保守投资者来说也是一件好事。

“由于目前股市和基金市场表现低迷，银行理财不再有保障，收益大不如前。因此，对于普通市民来说，存款仍然是稳健理财的不错选择人行定期存款利率，尤其是长期国债和大额存单，可以更好地锁定长期收益。对此，该银行人士表示。

储蓄国债和大额存款利率虽然也有所下调，但与定期存款利率相比仍略有优势。其中，储蓄国债的购买门槛较低，100元起步。9月最新发行的储蓄国债利率为3年3.05%，5年3.22%；而大额存单的购买门槛较高，需要20万元，但利率相对较高。而且大额存单可以在需要用钱的时候转账，利息损失少。

但查询发现，各家银行发行的大额存单数量相当紧张，部分中长期产品已经售罄。例如，在工行手机银行APP的大存单页面，记者看到，目前有10余款产品展示在售。3年期产品利率为3.1%，2年期利率为2.5%，1年期利率为2%。6 月利率为1.8%，3个月和1个月利率均为1.6%。不过，记者点开3年期、2年期、1年期产品，均显示售罄，而1个月、3个月、6年等短期产品仍有额度。个月。我市某银行工作人员坦言，从目前的利率形态来看，利率水平可能会继续下行，大额存单利率可能会跟随市场下行。“建议有购买需求的投资者尽早购买，锁定利率。” 上述银行人士建议，抢不到新发行的大额存单的投资者，可以到银行大额存单转账专区“捡漏”。记者在某银行手机银行的大额存单“转账超市”看到，有几张大额存单在等待“接管”。大额存单利率可能跟随市场下行。“建议有购买需求的投资者尽早购买，锁定利率。” 上述银行人士建议，抢不到新发行的大额存单的投资者，可以到银行大额存单转账专区“捡漏”。记者在某银行手机银行的大额存单“转账超市”看到，有几张大额存单在等待“接管”。大额存单利率可能跟随市场下调。“建议有购买需求的投资者尽早购买，锁定利率。” 上述银行人士建议，抢不到新发行的大额存单的投资者，可以到银行大额存单转账专区“捡漏”。记者在某银行手机银行的大额存单“转账超市”看到，有几张大额存单在等待“接管”。上述银行人士建议，抢不到新发行的大额存单的投资者，可以到银行大额存单转账专区“捡漏”。记者在某银行手机银行的大额存单“转账超市”看到，有几张大额存单在等待“接管”。上述银行人士建议，抢不到新发行的大额存单的投资者人行定期存款利率，可以到银行大额存单转账专区“捡漏”。记者在某银行手机银行的大额存单“转账超市”看到，有几张大额存单在等待“接管”。

当然，虽然存款利率下调意味着定期存款的收益会减少，但不建议普通投资者将资金全部转移到风险较高的理财、股票、基金产品上。一般来说，在降息周期下，银行理财产品的收益会进一步下降。银行理财打破汇率刚性后，购买理财产品需更加谨慎。

本版投资建议仅供参考，入市风险自负。