用excel计算实际利率的简单方法

用excel计算实际利率的简单方法

元旦刚过，转眼又到了春节消费旺季。工作一年后，年底需要动用的资金是否很多？

如果资金比较紧张，此时银行的分期付款功能可以解决临时需求。面对多种分期还款方式，如何计算实际利率？

其实可以用EXCEL中的IRR公式来求解。

1. IRR，内部收益率（Internal rate of return），又称内部收益率，是指项目投资实际可以预期达到的收益率。简单理解就是用来计算借贷的实际成本。

比如你申请信用卡现金分期10万元，年利率按6%计算，12个月还清。之后每个月要还银行8833.33元。

打开excel，在excel第一栏输入贷款月份，1-12，代表12个月。然后在第二栏输入银行借款10万元和每期还款金额8833.33元。

因为8833.33元是我每个月要还给银行的金额，我手里的现金流量减少了，所以我用负数-8833.33来表示。

然后在最后一行的空白单元格中，输入公式：

=IRR(B3:B15)*12

你得到 IRR，即实际贷款利率。

最后得出的结论是，我的信用卡现金分期的实际利率是10.9%。

不仅是信用卡分期，IRR还可以用来计算房贷、车贷、网贷、基金、P2P等众多产品的实际利率。

2. IRR也可以用来计算其他还款方式。比如有的贷款先收取手续费，然后每个月还本金。利息是怎么计算的？

比如借10万元，年利率还是按6%计算，手续费先6000，12个月还清本金，每月还款8333.33元。

那么，我一开始借的现金流不是10万元，而是10万-6千=9.4万元。

内部收益率为：

如果按月偿还本金银行存款利率在线计算，则利息将在最后一个月支付；或者每个月先还利息，最后一个月的本金还款怎么办？大同小异~

用信用卡分期消费或贷款时，有IRR一目了然。

最后提醒大家银行存款利率在线计算，虽然银行的分期还款业务很方便，但是对于持卡人来说，“适度消费，量入为出”仍然是最好的用卡策略。