养老储蓄存款政策来袭，年利率最高可达4%。普通人应该救吗？

养老储蓄存款政策来袭，年利率最高可达4%。普通人应该救吗？

近期，广州、成都、西安、青岛、合肥等地的朋友可能会接到农工建四大行的电话，通知大家一项惠民重大政策：“四大行”国有银行是个人养老储蓄存款试点银行，年利率最高可达4%以上，这是真的吗？老百姓适用吗？

今天，我就从个人养老的角度来为大家分析一下，这样的“好东西”是不是人人都能享受到的。

个人养老储蓄存款政策确实如此，但目前只是在少数地区试行，最高利率为4%。

2022年7月，央行、银保监会发布《关于开展养老金专项储蓄试点的通知》。在上述五个城市开展个人养老储蓄试点工作，试点期限暂定为一年。

这个时候，你就得好好研究一下养老储蓄政策了。如果你怕麻烦，我大致给你总结了如下：

人人都可以享受4%的利率吗？

从储蓄养老金政策中我们可以发现，所谓4%的年利率是指最高收入，只有在一次性存提款的情况下才有。除了整存整取，养老金的储蓄方式还有整存部分取和零存整取两种。这三种存取款方式的好处因地而异。

其中，整存整取年利率可达4%的城市只有广州、成都和西安，青岛和合肥等城市仅能达到3.5%。

这样一来，你会发现其他两种存取款方式的年利率更低。

各地零存整取年利率：广州、成都、西安三市2.25%，青岛、合肥两市区仅2.05%。

包干零取款年利率：广州、成都、西安2.25%，青岛、合肥2.05%。

从以上数据可以大致得出，青岛和合肥的朋友在银行购买储蓄养老产品的年利率是最不划算的，最低只有2.05%。

而且，最重要的是利率是5年期，也就是说你储蓄的养老金利率会在5年后发生变化，5年后会按照最新的利率重新计算。根据全球和国家经济的发展，我们知道银行的利率很可能会一路走低，也就是说，如果你去银行存钱养老，利率还给你能得到的可能是最高的，以后很难再有。

这是否意味着每个人都只为退休储蓄 5 年的积蓄？首5年获得最高4%利率。

不。

储蓄养老金政策明确规定，不仅有购买年龄限制中国银行存款年利率，还有购买期限限制。

首先，储蓄养老金必须年满35岁才有资格购买。35岁以下的人，抱歉中国银行存款年利率，您还没有资格。

其次，储蓄和养老金有四种购买期限：5年、10年、15年和20年。35岁以上的人并不是所有时期都可以为养老金储蓄。

35-39岁，只能购买20年的储蓄养老产品；

40-44岁，只能购买15年和20年的储蓄养老产品；

45-49岁，可以购买10年、15年、20年的储蓄养老产品；

年满50周岁才可以购买5年、10年、15年、20年期限的储蓄型养老产品；

因此，试点中四大国有银行提到的最高年利率4%，准确的说只有广州、成都、西安这三个城市50岁以上购买5 - 年期一次性存提款方式 只有拥有该产品的人才能享受，其他地方的人没有资格或暂时没有资格享受。

经过这样的分析，你会发现，虽然国家从今年4月份开始出台了个人养老金的相关政策，但主要是为了缓解养老金压力而制定的。具体实施方式在银行、保险公司、理财公司各不相同。.

但个人养老问题一定要提前关注，未雨绸缪。

除了银行储蓄养老金，我们还可以通过其他方式提前规划，保险养老金就是其中之一。

上周，银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通知》，重点关注市场增量人寿保险问题。

我们暂时忽略这些存在的问题。说实话，如果你有长期的闲钱打算用来养老，我个人建议你去保险公司买一些额外的终身寿险产品。12月5日之前，可以购买终身复利高达3.5%的产品。

这个利率白纸黑字写进合约，提前锁定未来几十年的收益。相比在银行购买储蓄和养老金，会灵活很多，购买期限也相对宽松。

当然，如果你手里的钱不多，疫情又持续了好几年，你的收入也会受到影响。即使你想提前为退休做打算，你的精力还是绰绰有余。我建议你把闲钱存入银行。定期还是买大额存单，毕竟需要的时候可以及时取钱，收入不会受到太大影响。

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