最近很火——大额存单和高级玩法

最近很火——大额存单和高级玩法

重要声明：本文仅为本人投资笔记。 文章中的任何操作或观点都可能包含我个人的偏见和错误。

提及的任何具体产品均不构成投资建议，投资者不对据此做出的投资决定负责。

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最近有一种产品很火，买不到还需要预约——它就是大面额存单。

什么是大额存单：

可以简单理解为大额银行存款，按照期限也分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。

只是门槛较高，一般都是20万起步。

大额存单也是银行存款，所以和普通银行定期存款一样有50万存款保险保障。

抢购大额存单是因为大环境下利率呈下行趋势（乍一看，目前余额宝的利率只有1.7%）； 突如其来的债券暴跌给了大家一个正面的打击民生银行大额存款利率，于是大家纷纷选择购买大额存单来锁定长期利率。

从数据来看，近期大额存单发行量也处于低位。 2022年11月大额存单发行量389张，环比下降13.36%，同比下降3.23%。

因此，尽管今年以来各大银行的大额存单利率都出现了较大幅度的下降，但也抵挡不住大家的购买热情。

上图为已售罄的民生银行APP截图。

大面额存单最常见的操作是买入并持有至到期收取利息。 但由于是定期存款，期限较长的大面额存单会面临流动性问题。

如果您需要花掉一半的积蓄怎么办？

如果确实需要用钱，大额存单也可以提前支取。 只是利息会大打折扣，提早取款的利息会按现行利率计算。

假设一张20万的大额存单，3年，利率3%，持有一年后确实需要取出5万元，那么利息损失=50000x（3%-0.35%）=1325元.

另外，有些银行对提早取款也有次数限制，比如只能提早取款一次；

或者如果有提前提取金额的要求，将设置最低保留金额。 如果规定最低留存额度不低于20万，那么假设你买了一张50万的大面额存单，最多可以提前支取30万。

购买时必须看清楚这些。

或者您可以将大额存单质押，将大额存单质押给银行贷款。

当然这里也要比较一下贷款利率和提前支取大额存单的利息，哪个更划算就选哪个。

想提早提款又不想损失那么多利息怎么办？ 另一个高级游戏是大额存单的转让。

大多数银行APP都有专门的大额存单转账页面，大额存单持有人可以在上面列出自己的转账价格。 比提前退出更高的收益。

例如像这样 -

平安银行APP截图

那么如何通过转账盈利，具体可以看这个例子（平安银行APP截图）：

本案中，王先生购买大存单获得的收益高于直接购买同期限的新大存单，而李女士实际获得的收益高于提前支取——

如果提前支取50万，李女士只能拿到50万*（1+0.35%）=501750元，但现在她卖了507762.5元民生银行大额存款利率，比预付款（507762.5-501750）多了6012.5元。

怎么样，一进一出收入不错。

也正因如此，很多人为了转账而购买大额存单。 从一开始，他们就不想持有到到期，准备中途转让，以在利率下降的环境下获得超额收益。

当然，由于大额存单转让是买卖双方的自愿行为，因此存在无人接单的风险。

这时，卖家也可以降低价格让步，增加成交的可能性。

通常，在持有期间，银行利率下降幅度越大，卖方越容易卖出获利； 或者卖方持有存单的时间越长，卖方在卖出时越容易赚取超额收益（因为存单剩余时间短，对买方流动性高）。

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其他：

1、中国市场暴涨

最近大家的账号都在回血，大家唱完之后各个板块轮流加仓。

其中，恒生科技和中概互联的涨幅相当可观，自10月底的低点以来均有50%+的涨幅。

但是除非你像我一样一直装死，否则想要得到这一切增幅是相当困难的。 毕竟窗口期比较短，说涨就涨，一下子就涨了。

而且在突然拉升的过程中，很难判断是不是假投降。

比如下图中的那个箭头，你以为它起飞了，其实它只是逗你玩的。

所以还是要对市场有敬畏之心，钱都别想着赚了，自己定规矩去执行，大概率赢。

2.给大家推荐一部金融石锅拌饭剧。 b站上，吉林大学宋宇臣老师的《大学公开课股票投资之道》。

宋老师的课特别幽默，一口东北口音加持，真人相声和理财的完美结合。

宋老师也提倡长线投资。 别人恐惧，我贪婪。

但他的一些预言性观点也被证明是被打脸了。 所以，不要预测，只是处理它。

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我是何大宝，我们一起学习生活，慢慢致富吧~

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