4大国有银行调整定期利率，5年期存款低于3年期存款，但网友表示：果断5年

4大国有银行调整定期利率，5年期存款低于3年期存款，但网友表示：果断5年

由于近期多家大行调整定期存款利率，出现利率倒挂现象。 三年期定期存款的利率高于五年期。 很多喜欢把钱存到银行的朋友都有些慌了。 将钱存入 3 年期定期存款或 5 年期定期存款。

我们仔细分析，计算清楚，就知道怎么救了。

01.利率调整

我们先回顾一下最近一个季度以来银行存款利率的明显变化。

首先，4月中旬，大额存单利率发生变化。 过去3年、5年，大额存单的收益率在3.5-3.7%之间，但经过这次下滑，很多大额存单的年利率只有3.0-3.2%。

随后传出各家银行定期存款利率下调10个基点的消息。 虽然国家公布的3年期和5年期定期存款基准利率为2.75%，但各家银行都小幅上调了利率，现在下调的其实是上调的部分。

那么，最新的消息是，5年期定期存款利率直接使用基准利率2.75%，没有任何上调，只是三年期定期存款利率小幅上调。 目前大部分银行的三年期定期存款利率为3.1-3.2%，而五年期定期存款利率仅为2.75%，最多也只有2.8%。

这一变化涉及四大国有银行，因此受影响的储户较多。

02、果断选择5年

这彻底颠覆了以往大家心目中的印象。 事实证明，期限长的存款并不一定意味着利率高。

现在三年期定期存款的利率比五年期定期存款的利率高，那么我们应该如何储蓄呢？

这听起来像是一个简单的多项选择题。 三年期定期存款利率高，所以要存三年。

但也有网友经过计算分析得出结论：“果断选5年，利率低的时候选5年！”

原因是如果你现在存三年期的定期存款，即使利率是3.15%，你也只能在很短的时间内享受这个利率。 三年期过后，存款就到期了，到时候利率可能已经大大降低了。

如果现在一次性存入5年期定期存款，虽然目前2.75%的利率不高，但三年后仍可继续享受此利率。 可能到了第4年或第5年，你会发现2.75%的利率其实是一个高利率。

甚至有网友举了个例子。 十几年前银行一般利率是6%的时候，如果一个银行告诉你，给你20年的存款利率，而且只有5.5%，那时候大家可能都不会存。 . 但是一小部分聪明人，如果当时把5.5%的长期存款存起来，现在肯定会很开心。

03、计算比较

这种说法有一定的道理，因为从长期来看，利率下行的趋势不会改变。 但是，我们也必须看到，利率的下降是波动的。

让我们来计算一下。

1）如果您目前有10000元的定期存款5年，未来5年的利息为每年275元，累计为1375元。

2）但是，如果我先把这1万元存入三年期定期存款，按3.15%的利率计算，年息是315元三年存款定期存款利率，这三年可以拿到945元的利息。

以上两种方式比较，利息相差430元。

但如果我选择方法二，三年后，我将本息全部取出，手头的本金变成了10945元。 这时候，我可以把这笔钱重新存入新的三年期定期存款。 只要未来3年期定期存款利率大于1.96%，年息就大于215元。 那么5年后所获得的总利息就大于5年期定期存款的利息。

现在最大的不确定性是三年后的三年期定期存款会不会低于1.96%。

由于现在的三年期定期存款利率是2.75%，要跌破这个数字需要75个基点，这个可能性毕竟太小了，所以三年期定期存款先到期，本金连本带息然后还了。 存入新的定期存款，可以获得更高的回报。

04 或 3 年

我们还必须考虑另一个宏观经济趋势。

虽然降息是长期趋势，但在此过程中不时加息在所难免。 我们长期保持相对较低的利率。 如果未来通胀缓慢上升，不排除加息的可能。

因此，三年后降息和加息的可能性是一样的。 未来一旦加息三年存款定期存款利率，选择三年期定期存款会更划算。 所以综上所述，虽然未来利率有下行的可能，但我们现在没有必要选择利率低的5年期定期存款。