私人银行高息存款副行银行理财月付息年利率可达4%以上

私人银行高息存款副行银行理财月付息年利率可达4%以上

由于传统保本理财产品的发行量有限，存款产品成为银行年末收储的利器。 近日，《证券日报》记者发现，民营银行储蓄存款产品快速充值，收益相对较高。 值得注意的是，部分银行产品的月利率已经达到4.3%，远高于传统存款产品。 .

在民营银行高息收存的同时，传统商业银行年末收存“淡定”。 今年，银行理财产品的收益率没有往年那么高，高收益的理财产品更是难求。

利率下行背景下，为何民营银行仍能推出高收益产品。 中国银行业协会研究部副研究员王丽娟在接受《证券日报》记者采访时表示，与传统商业银行相比，民营银行网点较少，或者部分互联网银行没有营业网点，仅线上渠道，知名度高。 而且认可度相对较低。 因此，在负债压力较大的情况下，存在增加存款收入吸引存款的动力。 此外，从资产运用来看，民营银行场景较为丰富，主要产品多为消费贷，收益率较高。 整体来看，民营银行能够承受相对较高的债务成本，这从民营银行的经营业绩也可以看出。

民营银行部分产品月付息年化利率为4.3%

对于中小银行来说高息存款利率，岁末将至，存款这一“存量利器”难以割舍。 记者发现，民营银行的储蓄存款产品依靠相对较高的回报快速补仓，“霸占”互联网理财平台的主阵地。

本报记者在一些互联网理财平台上看到，不少民营银行的储蓄产品因为利率高而被不少投资者“推”上了榜首。 不少民营银行的五年期储蓄存款利率都在5%以上。 在计息方式上，主要分为依托档案计息和定期付息两种模式。 其中，部分银行产品年化月利率达到4.3%。

比如沿海银行祥云智存的5年期产品，首付50元，5年后年化利率最高可达5.4%。 根据产品说明书，产品可以提前支取，利息按备案计算。 具体来说，如果存款时间在7天到90天之间，存款年化利率按3.9%计算； 存款期限在90天至180天之间的，年化利率为4.3%； 4.6%； 360天至720天，年化利率为4.8%； 720天至1080天，年化利率为5%； 1080天至5年，年化利率为5.2%。

《证券日报》记者采访发现，部分民营银行推出的产品确实更具竞争力，这主要体现在利息支付方式上。 大多数储蓄存款只有在到期时才会连本带息地偿还。 一些银行提供可以按月或按季支付利息的存款产品。 不仅利息高，而且可以提前拿到利息。 部分产品介绍中提到，每月付息或提前支取是以收益权转让的形式，即为了保证客户资金的流动性，当整个产品未到期时，存款收益权可转让给第三方合作机构，客户提前获得存款本金和更高收益。

例如天津金城银行就推出了按月付息的存款产品。 最低存款门槛为1000元，按每月4.3%的年化利率支付利息。 另一家私人银行推出了 7 天付息的 3 年期存款产品。 最低存款门槛为100元，年化利率为4.1%。

此外，在一些理财平台上，一些民营银行推出了“奖励收益”。 例如，目前苏宁理财平台在售的几款高收益存款产品中，就有一款存款产品的基准利率为3.45%，额外有4.55%的红利收益。 该产品7天综合年化收益率最高可达8%。

苏宁金融研究院投资策略中心副主任顾惠军在接受《证券日报》记者采访时表示，民营银行业务种类的匮乏决定了民营银行中间业务收入偏低，利润主要集中在取决于存贷款规模和利差。 因此，对于民营银行而言，吸收存款是生命线。 在网点少、客户群少的情况下，保本、赎回刚需的理财产品是其吸收存款的重要手段。 随着资管新规等严格监管文件的出台，民营银行只能以高利率吸收存款，同时给民营银行带来更大的经营风险。

传统商业银行线下吸纳不积极

与民营银行大规模归集储蓄相比，传统商业银行理财产品的年末收益率并不尽如人意。 本报记者走访北京地区多家银行网点了解到，目前各大国有银行发行的理财产品收益率暂未调整。 产品更难找到。

具体来看，非保本产品中，主要国有银行给出的预期年化收益率大多在3%左右，而股份制银行和城商行的预期年化收益率较高，维持在4%左右。 . 保本型理财产品中，国有主要银行的预期收益率在2%左右高息存款利率，股份制银行和城商行的预期收益率维持在3%左右。 以某股份制银行保本型理财产品为例。 该产品年化利率由3.8%上调至3.95%。

融360大数据研究院发布的监测数据显示，上周（12月2日至12月8日），银行理财产品发行1969只，较前一周增加78只，其中结构性理财88只。产品。 , 1,881 只非结构化理财产品。 人民币非结构化理财产品平均期限为208天，较前一周增加12天，平均收益率为4.01%，较前一周上升4个基点。 从不同类型银行来看，上周城商行理财产品平均收益率为4.14%，农商行理财产品平均收益率为4.02%，联合理财产品平均收益率为4.02%。 -股份制银行为4.01%，国有银行理财产品平均收益率为3.74%。

融360大数据研究院分析师刘银平认为，今年整体流动性偏宽松，但年底资金面会略微收紧，市场利率也会有所上升。 ，预计后市可能进一步小幅上涨； 虽然本周银行理财收益率有所上升，但在持续去库存的背景下，银行理财收益率进一步上升的空间不大。

“目前，商业银行普遍采用负债成本加经营成本加风险溢价的模型对客户贷款进行定价。在监管部门持续引导降低融资成本的背景下，后续监管部门可能会进一步采取相关措施对商业银行进行监管。”降低债务成本，比如结构性存款的调控，就是引导商业银行降低债务成本，从债务端入手，引导融资成本下降。 王丽娟告诉记者。 （彭艳）