近期发布:个人按揭消费贷款延期还本付息会影响信用记录吗？ 专项再融资实施情况如何？

近期发布:个人按揭消费贷款延期还本付息会影响信用记录吗？ 专项再融资实施情况如何？

近日，国务院印发《稳经济一揽子政策措施》，推出六个方面的33条措施。 6月2日，中国人民银行、国家外汇管理局召开新闻发布会，解读金融稳经济相关政策。 跟着我们！

Q1

问：对暂时陷入困境的中小微企业和个体工商户贷款、货车贷款、个人住房消费贷款实行延期还本付息。 与以往引导银行执行的还本付息政策有何异同？

A：

与此前的政策相比，国务院提出的延期政策有几个主要特点：

一是政策支持力度加大。 延期支持工具到期后，经国务院批准，中国人民银行从今年起继续将其市场化，向普惠性小微贷款支持工具转变，为符合条件的普惠小微贷款增量余额的1%。 这包括延期偿还债务和利息带来的贷款增长。 近期，为应对新一轮疫情影响，国常委决定将金融支持比例由1%提高至2%，进一步调动金融机构积极性，同时作出明确延期贷款将坚持实质性风险判断，不会单独因疫情减少贷款风险分类，不影响信用记录。

二是着力发挥银行的能动性。 该政策明确，商业银行将按照市场化原则，自主与困难主体协商，对今年年底前到期的贷款实行延期还本付息。 此次，人民银行也要求银行提前联系企业，主动满足延期需求，争取尽量延期。

三是扩大政策红利。 此次，政策支持对象明确增加货车司机等受疫情影响严重的群体，将货车司机贷款、商用货车消费贷款、个人住房消费贷款纳入延期范围。 尤其是备受关注的货车司机，只要申请延期，无违约记录，具备驾驶证等基本证明材料，银行可按照市场化原则给予延期。 国务院常务会议提出，中央汽车企业发放的900亿元商用货车贷款，银企联合延期还本付息。 支持央企货车贷款延期的符合条件的银行，纳入1000亿元交通物流再贷款支持范围。

四是创新支持方式。 目前，约60%的货车贷款发行主体为汽车集团财务公司、汽车金融公司和金融租赁公司。 这三类非银行金融机构积极响应延期还本付息政策，但这也可能对其造成一定的流动性压力。 为解决他们的后顾之忧，人民银行引导三类机构及时创新发行货运物流主题金融债券，为货车车主及相关物流企业提供延期还款、还本付息等支持。以及资金的生息、延续和新增投入，确保更好地落实政策。

Q2

问：下一阶段，将着力从哪些方面加强实施稳健的货币政策？

A：

一是增强信贷总量增长的稳定性。 综合运用多种货币政策工具，加大流动性力度，保持流动性总量合理充裕。 提前完成年度周转余额利润。 引导金融机构按照市场化、稳健经营原则，加快核准贷款授信，积极开辟新项目储备，增加对实体经济贷款，保持货币供应量和社会融资规模和名义经济增速基本不变生长。 比赛。

二是突出金融支持重点领域。 加大普惠性小微贷款支持力度。 2022年二季度起，人民银行通过普惠型小微贷款支持工具提供的激励资金比例由1%提高到2%。 按普惠型小微贷款增量余额的2%向金融机构提供激励资金。 在用好支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款、碳减排支持工具等工具的同时，增加民航应急贷款1500亿元，并适当扩大支持范围，加大对民航等受疫情影响较大企业的救助支持力度。 增加政策性银行授信额度，带动商业银行和社会资金支持基础设施建设融资。 对中小微企业和个体工商户贷款、货车贷款、个人住房贷款、消费贷款等暂时困难的贷款，支持银行年内延期还本付息。

三是继续推动企业融资成本下降。 深化LPR改革，充分发挥LPR的引导作用，实行存款利率市场化调节机制，稳定银行债务成本，带动企业贷款利率稳中有降。

Q3

问：如何加大金融机构对基础设施建设的支持力度？

A：

人民银行围绕信贷供需双方，按照市场化、法治化原则，引导金融机构加强与重点项目对接，推动项目尽快开工并加快建设。

一是加强银政企对接。 加强交通、能源、水利、信息、科技、物流、城市、农业农村、国家安全等基础设施建设。 人民银行将围绕这些重点领域，会同发展改革委、水利部等有关部委，梳理重点项目清单，为金融机构发行中小微债券提供有效需求。长期贷款。

二是充分发挥政策性开发银行作用。 增加政策性开发银行8000亿授信额度，引导政策性开发银行加快项目储备存款利率调整的影响，做好任务分解，强化考核激励，优化贷款流程，提高基础设施领域贷款投放能力场地。

三是发挥商业银行和社会资金杠杆作用，加大融资支持力度。 充分发挥国有大型商业银行和股份制银行的优势，通过银团贷款等方式加大授信力度。 支持金融机构与地方政府、社会基金合作，通过购买专项债券、PPP模式等方式，共同支持基础设施建设。

第四季度

问：专项再融资实施情况如何？

A：

近年来，人民银行重点支持普惠金融、绿色发展、科技创新等国民经济重点领域和薄弱环节。 鼓励商业银行优化信贷结构。

一是再融资以支持农业和小企业。 2022年起，人民银行将前两年4000亿元普惠型小微企业信贷支持计划并入支农支小再贷款管理，引导地方法人银行增加他们对“三农”和中小企业的支持。 小额授信，特别是对住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较大的行业加大支持力度。 2022年4月末，全国支农支小再贷款余额1.86万亿元，同比多增5294亿元。

二是普惠性小微贷款支持工具。 这是前两年普惠性小微贷款延伸支持工具的转换。 根据国务院常务会议要求，今年二季度奖励资金比例由1%提高到2%。 该工具的设计尽可能平衡了风险防范和持续扩张增量激励的考虑，同时也要求商业银行不断提高风险控制能力。

三是碳减排支持工具和专项再融资，支持煤炭清洁高效利用。 2022年5月初，中国人民银行在原有2000亿元清洁高效专项再贷款基础上，新增1000亿元支持煤炭开发利用、提升煤炭储备能力的额度煤炭的使用。 截至2022年5月末，两种工具累计发行2108亿。

四是新增专项再融资项目3个。 今年4月存款利率调整的影响，又创设了科技创新和普惠养老两项专项再贷款。 5月，设立交通物流专项再贷款，专门支持道路货运经营者和个体工商户，优先支持货车司机的融资需求。

Q5

问：如何保证专项再融资资金的规范使用？

A：

为确保再融资工具的准确性和直接性，中国人民银行建立了“独立行贷、台账管理、事后央行还款、总量限额、相关部门明确用途、随机现货”的机制。检查”。

专项再融资政策的支持范围由各部门协同确定，发挥各自优势，形成政策合力。 金融机构按照市场化、法治化原则自主发放贷款后，向中国人民银行申请再融资。 中国人民银行按照“先贷后贷”的模式向金融机构发放再贷款，而不是直接向企业发放贷款。 行业主管部门、财政部门将进行事后抽查，审计监督和社会监督将在事后跟进。 如发现金融机构贷款超出支持范围，将采取补足差额、收回再贷款等措施，防止银行违规套取再贷款资金。

Q6

问：如何提高跨境贸易和投融资便利化水平？

A：

一是加大外汇支持力度，帮助企业纾困。 将优质企业外汇收支便利化试点扩大至全国，同时提高跨境贸易新业态结算便利度。 跨境电商、海外仓、离岸贸易等贸易新业态。拓宽中小微高新技术企业和“专精特新”企业跨境融资渠道，提高融资效率。跨境融资便利化水平。

二是服务各类市场主体特别是中小微企业管理汇率风险，多措并举降低企业避险保值成本。

三是稳妥有序推进金融市场对外开放。 日前，中国人民银行、中国证监会、国家外汇管理局联合发布公告，统一银行间和交易所债券市场准入标准，简化市场准入流程，便利外资机构投资者投资中国债券市场。