结构性存款一年期利率4.5%，大额存单三年期利率3.5%，如何选择

结构性存款一年期利率4.5%，大额存单三年期利率3.5%，如何选择

结构性存款和大额存单是利率较高的存款产品。 但是，两者的区别还是比较明显的，各有优缺点。 如果有4.5%收益率的1年期结构性存款和3.5%利率的3年期大额存单，我该选哪个？

结构性存款和大额存款哪个更好？

首先，从收益的角度来看，结构性存款比较高，似乎比大额存单更有优势。 但是，我们不能只看表面的问题。

结构性存款的一大特点是即使期限不长，也有机会获得较高的回报。 因为结构性存款的高收益主要来自于其对金融衍生品的投资，而金融衍生品也有机会在短期内获得更高的收益。

但有机会不一定能实现。 因为投资于结构性存款的金融衍生品价格反复无常，谁也无法准确预测其未来走势。

因此，结构性存款的高收益是预期收益，而不是实际收益。 真正的回报率只有在到期后才能知道。

对于大额存单，期限越长，利率越高，利率可达3.5%。 只有三年和五年的证书可用。

但大额存单的利率是固定的，3.5%的利率才是实际利率。 大额存单到期前，只要不支取，一律按此利率计算利息。

由此可见，结构性存款虽然利率较高，但不一定可用，而大面额存单则相反。

另外，结构性存款的期限较短银行存款利率题，相对于大额存单有一定的优势，因为期限越短，流动性越好。

总的来说，喜欢追求高收益又不想把钱存太久的，还是选择结构性存款比较好，喜欢收益稳定，钱可以长期使用的，最好选择大额存单。

其次，从流动性来看，一年期结构性存款的流动性似乎优于三年期大额存单，但也有得分。

如果选择持有至到期，结构性存款的流动性肯定会更好。 但如果不持有到期的情况也考虑进去，就不一定了。

因为大额存单可以在到期前支取，也可以转让。 结构性存款既不能提前支取，也不能转让。 这意味着只要不考虑成本，买大额存单的钱随时都可以用，但买结构性存款就不行了。

因此，大面额存单的期限虽然较长，但在一定条件下具有较好的流动性。

再次，从投资门槛来看，结构性存款更有优势。 结构性存款和大额存单都有一定的初始存款额度。 结构性存款起存额为1万元，大额存单起存额为20万元。

从起存门槛来看，结构性存款明显低于大额存单。 因此，有些人可以买得起结构性存款，但不一定买得起大额存单。 如果两者都负担得起银行存款利率题，这个问题可以忽略。

当然在实际操作中，我们也不一定非要二选一，也可以结合存款，一部分钱存结构性存款，一部分钱存大额存单，这样可能会有更好的效果。 因为两者的优缺点都比较明显，搭配存储正好可以结合两者的优缺点，从而最大限度地发挥各自的优势和劣势。