优化资产负债结构 中小银行密集调整存款挂牌利率

优化资产负债结构 中小银行密集调整存款挂牌利率

中国证券报记者采访发现，近期多家中小银行纷纷下调定期存款挂牌利率。 但部分中小银行（主要是农商行、农信社）出于新年开门红的考虑，小幅上调了存款利率。

目前，商业银行定期存款化趋势明显，负债成本较高人民币存款年利率，中小银行成本控制压力较大。 展望2023年，业内人士认为，压缩高成本负债规模将成为银行工作重点，建议加大低成本资金留存力度，用好低成本资金。

存款利率涨跌

日前，乌鲁木齐银行公告称，为顺应利率市场化改革趋势，本行将调整人民币存款挂牌利率。 个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%； 1天、7天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%； 2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

新疆银行还下调了部分期限存款利率，将人民币个人存款定期存支取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%人民币存款年利率，其他品种利率保持不变。 该行宣布此举是顺应利率市场化改革的趋势。 此外，五大连池农商行还自2023年1月1日起调整定期存款利率，3个月至5年期整笔存取款利率较上月下调5至25个基点。前一个。

不过，随着2023年的到来，近期不少中小银行纷纷小幅上调存款利率，以吸引更多客户。 例如，1月1日起，河南义马农商行、益阳农商行将一年期、两年期、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%，湖北固城农村商业银行银行整存整取三年期和五年期存款利率由3.00%调整为3.10%。

对于近期中小银行密集调整存款利率，某券商分析师对中国证券报记者表示，此次下调主要是受存款利率市场化影响。 商业银行根据市场环境调整自身债务成本，引导客户行为优化债务结构。 存款利率上调可能是出于开门红的考虑，通过吸纳长期稳定的资金，夯实业务的“基础市场”。

专注于降低成本

业内人士表示，随着2023年的到来，商业银行贷款利率重新定价，但由于核心负债成本刚性较强，存款利率调整相对滞后。 展望2023年，商业银行净息差压力依然存在，压缩高成本负债将成为重点任务。

结合近期资金面，德邦证券固定收益团队表示，目前央行对2023年维持宽松流动性的态度较为明确。 此前春节前，央行普遍通过下调存款准备金率或加大逆回购力度等方式向市场引入流动性。 预计2023年春节前，央行将加大逆回购规模对冲，也可能引导银行下调存款利率。

光大证券认为，商业银行债务成本控制仍有必要。 根据调研情况，2023年银行将重点做好以下几方面的负债成本管理工作：一是抑制高成本负债，控制价格。 需要继续减压； 二是加大低成本资金留存力度，通过扩大客户基础、推进场景建设、加强业务协同等方式，增加低成本和交易资金的积累。 三是用好各种结构性货币政策工具的低成本融资。

“未来大趋势是存款利率下调，只要市场条件合适，我们还是希望存款利率能低一点。” 某中小银行副行长对中国证券报记者表示，降低资金成本有利于促进实体经济发展。 业内普遍预期，前期理财产品净值调整也为中小银行下调存款利率提供了良机。

就基层研究而言，目前不少银行吸纳大额长期存款的意愿较低，三年期、五年期定期存款和大额存单供给较少。 有银行客户经理建议客户增加购买保险产品。 ,基金产品的配置力度。