又来了！银行推线上大额存单：半年存20万元，获4600元利息

又来了！银行推线上大额存单：半年存20万元，获4600元利息

本文要讲的是一张年利率4.6%（最低存款只有半年）的在线大额存单。

其实说是又来了，只不过存单又“上线”了：存单6月份上线了线上平台，后来“消失”了一段时间，现在又出现了再次。

为什么会出现这种奇怪的现象呢？ 这么大的存单有没有风险？ 下面，我们就来简单地讨论一下。

网上大额存单：年利率4.6%，最低存款半年

该大存单由河北廊坊部分城市商业银行推出，主要面向线上渠道用户（发行时间为6月11日至7月10日）。

两分钟财经简单浏览了一下产品说明。 它实际上是一张5年期的大面额存单。 有两种类型的利息支付，半年度和年度。 至于年利率，则是4.65%。

不过，到了线上平台，就进行了“智能化”改造。

首先，将大额存单的可转让功能重新包装为“6个月内转让”和“1年内转让”。 6 个月或 1 年期存款证。

其次，在自动撮合转账过程中，平台收取0.5%的转账手续费率，因此大额存单实际年利率仅为4.6%人行半年存款利率，相当于存入20万元半年，且得到4600元的利息，存一年就有9200元的利息。

最后，这张大额存单最大的风险有两个。 一个是6个月或者一年之后，如果找不到人转账，那就只能继续持有了（当然我问过两分钟财经的客服，客服说这种的情况基本不会发生）； 二是监管风险。 毕竟3年期大额存单的年利率最高只有4.2625%，而这个“6个月期”有4.6%。 错误”，该产品可能会提前停产。

下半年会有高息存款产品吗？

两分钟财经认为，大额存单“重现”可能基于两方面的考虑：

一方面，由于平台设置了6个月转1年转的规则，必须保证每个期限的产品到期时，必须有用户“接盘”，才能实现匹配！ 而通过“限售”是一种比较可行的方法。

另一方面，股市在7月份突然大涨，现在很多地方都在讨论牛市到底有没有，甚至有“搬存款”的冲动。

因此人行半年存款利率，正如周五两分钟财经文章中提到的，如果你是厌恶风险的，只想把钱存在银行，年利率4%以上的存款产品是更好的选择。 这一点线下可能比较难实现，但我们要时刻关注线上“错过”的机会。