现在连存钱都这么难

现在连存钱都这么难

昨天因为信用卡问题，去工行购物。

里面顾客不多。 准确的说，除了我之外，还有一个客户在办理业务，偌大的大厅里，开着一扇窗。

只有一个大堂经理和一个保安在那儿聊天，慵懒的午后阳光照在他们脸上，显得有些落寞。

作为唯一的顾客，我还是有点神似的。 我让大堂经理帮我处理信用卡问题，很快就解决了。

我问她，你知道你们工商银行有没有高利率的存款业务，请介绍一下。

说话的时候，我的头抬得有点高，眉毛轻轻挑起，声音可能比平时面对面交流的声音大一点。

银行的大堂有些空旷，略带回音。

做生意的阿姨回头看了我一眼，眼里闪着什么光。

大堂经理连眼皮都没抬一下，眼角余光都没有看我一眼。 他只是沉声轻声说，大额存单，200万起，3年，年化利率3.4%。

哦~~

前一秒的神念散落成一个鼻子，千言万语凝聚成这个字，拖了大概两秒。

正在办事的阿姨似乎张嘴笑了笑，又转过身，继续对着自己的窗户。

现在对大额存单的要求那么高现人民币存款利率，没有200万就不能存吗？

客户经理嘴角露出一丝嘲讽，是的，我们工商银行可以存大额存单，最低20万元，利率3.2%，3年，就是不知道什么时候金额是多少，大家自己去抢。

至于那200万，你不用抢，想买就买，要不要买，我现在帮你搞定。

我……

客户经理有点不好意思的看了我一眼，然后说银行一点都不缺钱，而且钱已经爆炸了。 这么一张3.4%的大额存单，银行根本就亏本。

你知道我们借了多少吗？

事实上现人民币存款利率，我知道这一点。 前两天，上海农商行的客户经理给我打电话，说给我30万的信用贷款，可以随时还款，年化利率3.6%。

注意两个细节。 首先，上海农商行是3.6%。 也就是说，工行的个人贷款利率可能会更低；

二、还款方式为随时借还，按日计算利息。 可以说这是最合理的还款方式，银行也没有钻空子。

记得两年前，还有利息斩首的还款方式，恶心至极。

按照农商行3.6%的贷款利率计算，工商银行大额存单利率为3.4%，相差仅0.2个百分点。 如果加上运营和??销售成本，可能无法支付 0.2%。

客户经理说的亏损业务果然没有骗我。

光是听说中资银行也会亏损，就让人觉得不真实，充满黑色幽默。

客户经理说，要买的话还是赶紧买吧。 春节过后，利率肯定会下降。 现在银行真的不缺钱。

想想也是。 1月10日，央行公布2022年金融数据，全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。

其中，居民存款增加17.84万亿元，创历史新高。

17.84万亿元实际上是银行的负债。 按照2%的存款利率计算，银行一年要支付的利息是0.36万亿元。

那么银行吸纳了这么多存款，全年放出多少贷款呢？

2022年人民币贷款增加21.31万亿元，其中住户贷款增加3.83万亿元。

总量倒挂5万亿元，其中居民部分倒挂最为严重。 存贷差14万亿元，存款额为贷款额的466%！

即使按照5%的贷款利率计算，3.83万亿的年利息也就是0.19万亿，和贷款利息差0.17万亿。

也就是说，在民营业务上，银行亏的差不多，漏洞要靠公营业务来补。

恍若隔世，依稀记得几年前，我们还在批判年轻人的过度消费、月光、裸贷等债务带来的一系列负面影响。

现在这种事件好像从来没有过，存钱成了大家唯一的经济行为。

从去年的618和双11，我们其实可以看出一些名堂。

且不说房地产这一我国第一大消费品，2022年销售额将同比减少5万亿。

也难怪一些专家学者跳脚了，希望居民拿出1/3的积蓄来买房和爱国。

如果不出意外，未来可能很难看到贷款消费的景气。

因为只有当人们对未来充满信心时，他们才会去贷款，即使这种信心是虚假的信心。

在当前环境下，老实说，人们的信心很难提升，看不到未来的经济增长点在哪里。

比如中国的高端制造本来是想接管房地产市场的，但是现在~

大家可以看看北交所的成交量，缩水到什么程度。

本次广州咨询国际，全天240分钟内，4300多名股东未卖出1股，场外520万合格投资者未买入1股。

至14时56分，百股成交两笔，打破全天零成交的壮举。

本来新三板的账户就报废了，官方设立了一个北交所的小账户。 没想到，资本对中国高端制造依然没有信心。

最终又过了很久才回到房地产和互联网的老路上。

但是，这两条老路显然又发展到了瓶颈，所以当高速发展无法持续时，恐慌情绪就会不断蔓延，最终的结果就是老百姓无论如何也得存钱，给后路留了后路。他们自己。

可以预见，今年央行肯定会下调存贷款利率，所以我们拿到的利息会越来越少。

所以我个人的建议是，如果能存大笔存款，就尽快存，尽量不要为了理财而购买。

而且大额存款的好处就是可以买卖。 比如你存了3年，但是期间需要用钱的时候，可以优惠转账，在银行APP上操作，非常方便。

昨天我说了，有太多的企业债被包装成理财的城投债。 买他们就等于是帮了他们一把刀。

大多数人都没有想过这些理财的最终投资目标是什么，说不定就踩雷了。

现在赚钱不容易，大家一定要擦亮眼睛。

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