提前还本付息可以吗（贷款30年利息怎么算）

提前还本付息可以吗（贷款30年利息怎么算）

花钱容易赚钱难，尤其是想买车买房的时候，钱不够就只能选择贷款了。 到最后，你会负债累累，赚到的钱总是先还的。 那么提前还本付息好不好？ 为什么说等额本息提前还款是死路一条？ 下面就和小编一起来了解一下吧！

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等额本息提前还款

假设我们在银行申请了20万元的房贷，贷款期限为10年，利率为4.9%，那么月利率为4‰。 我们采用等额本息还款方式，算出每月还款额约为：2111元。

第一个月：

还款利息：200000*4‰=800，此时我们的还款本金为：2111-800=1311

第二个月：

还款利息：(200000-1311)*4‰=795，此时我们的还款本金为：2111-795=1316

第三个月：

还款利息：(200)*4‰=789，此时我们的还款本金为：2111-789=1322

从计算中我们可以看出，采用等额本息还款的方式，在同样的还款额度下，我们在贷款前期偿还的本金相对较少，而利息占了很大一部分。 偿还的贷款本金在增加，利息在减少。

所以，选择等额本息，还款期过半，我们已经付了大部分利息。 这个时候我们提前还贷是不划算的。 一次性还款和分期还款所花的钱差不多。 这没有意义。

6种情况不适合提前还款

1、公积金贷款

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由于公积金购房政策本身具有一定福利，同期贷款利率一般会远低于商业贷款利率。 因此，您不妨定期将准备用来提早还款的款项存入银行。 从长远来看，你获得的存款利息不仅可以抵消公积金贷款的利息，还可以产生超额收入。 反而更划算。

2、贷款银行的违约金过高

很多银行在签订贷款合同时，为了保障自身利益存款利率低于还款利率，会专门设置“提前还款”的违约条款。 目前，贷款银行一般采用两种形式收取违约金。 一是按提前还款时未偿还余额的百分比计算； 另一种是收取几个月的利息。

因此，如果提前还款所需的违约金高于正常还款利息，则完全没有提前还款的必要。

3、本息余额已进入还款期

目前商业贷款最常见的方式是等额本息还款方式，即借款人每月等额偿还贷款本息，每月贷款利息以剩余贷款额度计算本金在月初，按月结算。

采用等额本息还款方式存款利率低于还款利率，由于每月还款额相等，在贷款初期，扣除每月结算利息后，偿还的贷款本金较少； 而贷款后期由于贷款本金的不断减少，每月还款额中的贷款利息也在减少，每月还款的贷款本金更多。 因此，当贷款达到还款中期时，借款人已经还清了大部分利息，一次性还清的贷款总额与分期还款相近。 这个时候，提前还贷的意义就不大了。

4.等额本金还款期已过1/3

与等额本息还款一样常见的是等额本金还款法。 顾名思义，就是要求借款人在还款期内等额偿还贷款本金，同时偿还当期未偿还本金所产生的利息。

这样，随着本金的不断还款，后期未还本金的利息会越来越少，每月的还款额也会逐渐减少。 所以当还款期超过三分之一的时候，你已经还清了将近一半的利息。 后期月供的构成更多是本金，利息对贷款总额影响不大，没必要急于Prepaid。

5、投资收益超过贷款利率

如果借款人手头有更好的投资理财渠道，比如购买基金、外汇等金融产品，有比较强的资金运作能力，可以获得更高的投资回报，从而使资金产生的收益高于提前还款。 从流动资金的效用来看，这些消费者没有必要将资金用于提前还款。

6、未来会有大量资本支出

对于资金短缺、经济能力相对有限的借款人来说，提前还款会让他们陷入另一种尴尬境地。 以后一旦有大笔资金支出，就得再去银行申请贷款。 与其他商业贷款相比，住房贷款的利率是最低的。 从长远来看，提前还款会花费更多。