仔细想想，5.8%存款利率的定期储蓄产品真的值得吗？

仔细想想，5.8%存款利率的定期储蓄产品真的值得吗？

在某金融平台，5年期定期存款利率轻松起步超5%，年利率最高可达5.8%以上。 与传统银行的线下渠道相比，最高存款利率达到5%实属罕见，甚至不存在。

某金融平台销售高息产品

作为喜欢把钱存入银行定期存款的人群，5.8%年利率的存款产品绝对充满诱惑，而且他们已经标明：该产品属于银行标准存款产品，全面贯彻存款保险条例。 50万以内保证金100%赔偿。 这也让质疑安全性的客户吃了一颗定心丸。

很多人认为存款利率能达到5.8%的存款产品“真香”！ 但这真的值得吗？

诚然，对于银行传统的线下渠道来说，对外挂牌的存款利率确实不算太高。

最新银行存款利率TOP10

根据三方数据统计网站统计的全国银行存款利率TOP10利率水平，五年期存款利率最高仅为4.8%。

我们以金融平台销售的营口沿海银行5年期个人存款产品为例。

首先通过银行官网查询，各期存款利率如下图所示：

营口沿海银行官方挂牌利率

其官网列出的最高存款利率为5年期一次性定期存款产品4.5%，而金融平台上的5年期存款利率可达5.8%。 两者之间有什么区别吗？

传统渠道5年期存款产品4.5%年利率的计息方式要求存款人存满5年才按此利率向存款人支付本息。 如果你存了四年零360天，提前取款，对不起，我只能按活期存款利率还本付息。

因此，传统银行定期存款产品本身缺乏流动性，灵活性极差。

年利率5.8%的5年期存款产品属于银行智能存款产品，可随时存取。 存款时间越长，利率越高。 它具有高利率、低风险、高流动性的特点。

不过仔细看看这款产品的利息计算规则，还是有些“猫腻”的……

虽然5.8%的利率很诱人，可以提前算好利率，比较灵活，但是提早取款的利率不划算！

如果存款少于90天，只能按照银行官方公布的0.35%的现行利率计算利息；

持有时间超过90天但少于180天的，按银行官方公布的三个月定期利率1.43%计息；

持有时间超过180天但少于360天的，按银行官方半年利率1.69%计算利息；

持有时间大于360天小于720天的，按照银行官方公布的一年期利率1.95%计息；

持有时间超过720天但少于1080天的，按银行官方两年期利率2.73%计算利息；

持有时间超过1080天但低于1800天的，按照银行官方公布的三年期3.575%利率计算利息；

持有时间超过1800天但少于5个自然年（一年365天）的，按照银行官方公布的三年期3.575%利率计算利息；

只有持有存款超过5个自然年，即至少1825天存款利率5.9，才能享受5.8%的存款利率。

但需要注意的是，营口滨海银行官方挂牌利率在5年（不含5年）内并不高。 定期存款利率只比基准利率高出30%，可以说是非常低了，是非常不诚信的利率。

传统银行利率最高值

毕竟属于地方城商行，很多城商行对普通存款的利率上调幅度最高可达基准利率上浮50%存款利率5.9，大额存单甚至上浮55%。 虽然这个5.8%的年利率定期存款在5年后确实很高，但是一旦提前支取，按照档上计算的利率就很不划算了，还没有普通存款利率高同期其他银行！

因此，智能存款5.8%的年利率需要时间积累，存款时间越长，利率越高。 它最大的优势是利率在全国银行中很高； 劣势也很突出，考虑到流动性就会失去高利率。

5.8%年利率的存款产品未必真的很“香”，如果想“吃”到最后的最高利率，只能存5年！ 如果短期内没有资金使用计划，考虑这类存款还是很划算的！