零售银行的五大新兴趋势分析 数据是零售银行的新财富

　　零售银行的五大新兴趋势分析 数据是零售银行的新财富

　　在调研了全球18个主要金融市场的33000名零售银行的客户后，埃森哲（Accenture）得出了一个结论：能适应未来市场挑战的银行，不仅要能给客户提供令人信服的数字服务体验，也需要保留银行业长久以来的传统价值和信念。

　　依据对三种零售银行业务主要目标客群的细致调研，埃森哲得出了以下五大零售银行发展的最新趋势。这五大趋势集中展现了新的转型背景下，客户与零售银行机构之间的互动关系，对于帮助零售银行管理者制定未来的创新发展方向，有着直接的指引和借鉴作用。

　　趋势一：数据是零售银行的新财富

　　多数客户对向银行提供、分享更多的个人数据持明显的开放态度，但这种个人数据的分享并不是 无条件 的，作为回报，客户希望银行能提供性价比更高的服务。

　　据埃森哲的调研发现，全球范围内，67%的客户愿意向银行提供更多的个人数据，想要以此获得更好的服务和产品。而同时，多数客户对于银行营销人员利用他们的个人数据来推出 更具针对性 或 个性化 服务的做法，则持保留意见。

　　各项研究调查表明，客户普遍希望自己的数据是在安全保密的前提下被银行所获取、应用，并需要银行明确所获取到的客户数据到底将用于哪些可控的领域。如今的客户已经意识到自己的个人信息所能产生的价值，所以如果零售银行想利用相关信息用于营销，首先得让客户知晓他们将从中获得哪些利益。

　　在多数情况下，银行没能根据自己所获取的客户信息，给出让客户真正满意，或是让客户觉得 正确 的营销行为。如果银行沉迷于错误的数据算法，并以此不停地骚扰客户，只会得到客户无止境的抱怨。因为客户其实并不介意银行用他们的个人数据来进行精准的营销，但前提是这些数据是安全的，银行的营销也是准确且适当的。

　　趋势二：年轻一代追求 GAFA 化的金融服务

　　对于很多客户来说，尤其是年轻一代的客户，Google、Apple、Facebook和Amazon（简称 GAFA ）所提供的金融服务，已经能基本替代传统金融机构的角色。

　　 GAFA 这样的科技巨头的崛起，理应引起银行的警惕。因为它们的兴趣不在于成为一家真正的银行，而是希望用 Google银行 或 Facebook金融 这样的 准银行 功能，来吸引客户，通过线上进行操作，相比网点渠道而言，更为简单，也更加便捷，就如同支付宝和微信一样。可以预见，如果这类没有银行牌照的金融机构获得了牌照，必定会给银行业造成巨大冲击。

　　虽然这些科技巨头们并没有急于成为或成立一家持牌的银行，但由于它们已经在多个领域（如以Apple Pay为代表的移动支付），切入到银行的市场，使得银行很有可能因越来越多的科技金融机构的进入，而丧失非常宝贵的支付数据的控制权。

　　当然银行也不是全无机会—— GAFA 这类的科技公司，在客户数据保护和个人隐私安全上信誉度不高．银行想要从中寻求机会，除了紧紧抓住这一点进行营销之外，还必须对现有的物理渠道进行更新，使其兼具先进的数字化服务体验和便利的服务感受。而且，银行也应当开发出能与科技金融机构相提并论的线上服务产品。

　　绝大多数客户仍认为自己与银行之间的关系，是完全的交易性往来，为了获得更高的客户忠诚度，未来，银行要更为大胆地使用各种技术来给客户提供量身定制的产品，并在任何时间、任何地点和任何场景下满足客户的需求。

(来源:南^方^财^富^网)