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最近新闻报道了这么一件事：佛山的一位简女士遭到恙虫叮咬患上“恙虫病”，住院八天后不治身亡。
简女士所在公司曾为其投保团体意外伤害险、意外伤害团体医疗险与意外伤害住院补贴团体医疗险3份意外险。
所以家人向保险公司索赔，但保险公司以致死原因不符合条款规定“意外”拒赔，双方对簿公堂，法院最终判决保险公司如约理赔。
这让我想起了这么一件简单但却往往很容易被忽略的事情：被虫子叮死，到底什么情况可以赔什么情况不可以赔？
现在季节即将入夏，骤风暴雨猝不及防，以蚊子、恙虫、隐翅虫为首的蚊虫部队更是趁机肆虐，攻人不备防不胜防，这样的现实问题，值得我们去留意。
今天，我就跟大家聊聊这个话题：被虫子叮死了，保险赔不赔？
01
界定是否是意外是理赔关键点
意外险对于“意外”的定义与我们日常的理解有所不同，需同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
“恙虫病”是由恙虫病立克次体引起的急性传染病，系一种自然疫源性疾病，啮齿类为主要传染源，恙螨幼虫为传播媒介，潜伏期5~20天，从医学角度而言，显然与意外险核定中的“非疾病”不符。
但在法院的核定中，将恙虫病的感染原因纳入考量：简女士从事绿化工作，在工作环境中遭受恙虫叮咬而致病致死，而非自身疾病主因。
该情况满足意外险规定条件，并且保险条款与合同中未明确约定恙虫病致死不属于意外身故，故保险公司应承担责任按约理赔。
实际上，保险公司核定理赔皆以条款为依据，相对死板，而法院判决则会更多的结合实际情况，对其作格式条款处理。
格式条款，指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。
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