精准扶贫“兰考模式”的实践与思考

　　助力精准扶贫、精准脱贫是农业银行作为党的银行、国家的银行、人民的银行、市场的银行必须要承担的重要政治任务和责任担当。2015年以来，农行开封分行紧紧围绕中央扶贫工作总体战略部署和区域扶贫攻坚工作要求，以兰考县为试点，探索实施了产业扶贫、“三位一体”精准扶贫、基础金融扶贫、公益扶贫等新型扶贫理念和扶贫模式，被称为精准扶贫“兰考模式”，在支持地方经济发展、助力扶贫攻坚、促进社会稳定和谐等方面发挥了积极作用。

　　精准扶贫“兰考模式”的实践

　　（一）树立“大扶贫”理念，以产业扶贫带动县域经济提升。只有县域经济整体提升，农民致富道路才会更宽广。针对兰考县整体经济落后局面，农行开封分行党委将兰考县作为重点金融扶贫对象，先后20余次组织业务团队赴兰考县调研区域经济发展状况，向地方政府和重点企业了解金融支持需求，以支持政府购买服务项目、棚改、民生项目、新型城镇化、优势特色产业项目等为突破口，制定实施了一系列产业扶贫政策，为一大批重点项目提供了信贷资金支持。农行开封分行与兰考县政府签订了《全面战略合作协议》，多次召开金融精准扶贫专题会议，研究出台涵盖服务方案、产品创新、业务流程等10余项制度办法，在资源配置、人员倾斜、业务转授权等方面对兰考给予全面倾斜。三年来，累计为兰考县支行审批法人贷款33余亿元、配置各类费用5871万元、下达固定资产指标920万元、调配大学生12名。截至目前，累计在兰考区域投放法人类贷款13.3亿元，为兰考火车站棚户区改造、兰考一高、兰考中心医院等一批重点项目提供资金支持；累计发放农民安家贷款1.07亿元，帮助458户贫困农民改善居住环境；向兰考富士康项目授信19.5亿元，向东环、西北环、济阳大道等政府购买服务项目授信8亿元银行信息港，为下一步兰考县经济发展和城镇化建设奠定了坚实基础。

　　（二）创新“三位一体”政府增信模式银&行&利&率，以精准扶贫助力农民致富。信贷扶贫的瓶颈是贷款抵押不足。为破解这一难题，2015年，在多方沟通下银 行 贷 款，农行省市县三级行与省市县三级政府组成联合调研组，先后赴甘肃、内蒙学习银政合作扶贫模式，创新实施了“政府风险补偿金+农行+涉农客户”的“三位一体”金融扶贫模式，精准支持政府部门推荐的规模种植户、养殖户、新型农业经营主体和小微企业。2015年以来，通过“三位一体”累计发放扶贫贷款1.04亿元，累计带动4230名建档立卡贫困户稳定脱贫，被社会各界誉为服务“三农”的“焦裕禄银行”。为提升扶贫效率，农行开封分行以张庄村为试点，探索实施“信用村”模式，根据信用记录，无需任何抵押担保向农户发放小额贷款，并向兰考县支行特别授信，增加政府风险补偿基金覆盖的农户小额贷款业务审批权限10万元，开通小额精准扶贫“绿色通道”。“三位一体”政府增信模式的运用，真正帮助小微企业、新型农业经营主体以及畜牧养殖农户解决了“贷款难”问题。

　　（三）构建“四位一体”现代金融服务体系，以基础金融扶贫打通普惠金融“最后一公里”。金融基础设施薄弱、基础金融服务供给不足！，是制约农村地区特别是贫困地区农村脱贫致富的又一突出问题。为适应互联网金融发展方向，弥补农村网点少、服务能力弱的问题，农行开封分行立足现代化金融支付体系建设目标和“普惠金融综合实验区”建设要求，在调整优化物理网点布局的基础上，大力拓展电子渠道、流动服务、委托代理等渠道银&行&利&率，初步打造了物理网点+惠农便利店+惠农通工程+互联网金融的“四位一体”的现代金融服务体系。截至目前，已建成惠农金融便利店5个、离行式自助银行3个，累计投放在行式现金自助设备16台、离行式现金类自助设备30台、自助服务终端18台，建成助农取款点476个，行政村覆盖率100%；独家代理全县社会保障卡发卡，实现59万张卡全部激活，社会保障卡金融功能得到进一步挖掘；开辟农村互联网金融服务新天地，推广“农银E管家”16户，打造了种类齐全、品质优良的县域电商平台；推动“金穗惠农通”工程创新升级，为200家“惠农通”服务点更换智能平板机具。

　　精准扶贫“兰考模式”的启示与思考

　　农业银行在兰考精准扶贫工作中的探索，因针对性强、覆盖面广、成效突出，受到农民欢迎、政府支持和社会关注。但面对农业供给侧结构性改革新形势、金融助力小康新任务，还需要在实践中不断总结和完善。基于农业银行在兰考精准扶贫工作中的探索与实践，有以下几点认识和思考：

　　（一）大扶贫理念是格局。银行在金融扶贫工作中对扶贫企业和贫困户的贷款投放是工作重点，但也不能一叶障目，局限于此，必须要把格局放高、思路放宽。要把县域经济整体提升纳入扶贫工作规划，通过支持基础设施、民生工程等大项目、大产业带动县域经济发展，创造更多的就业机会；通过助力城镇化建设，改善城乡居民生活环境和生活质量；通过支持重点企业发展，有效增加地方财政税务收入，进而推动企业反哺，助力“扶贫”。

　　（二）分类施策是灵魂。对于贫困户来说，致贫的原因多种多样，人员素质也分为不同类型，只有因地制宜，才能取得实效。在推进兰考脱贫攻坚过程中，农行开封分行通过分类施策，满足了不同需求的贫困户。一是家贫智不贫。这类贫困户有通过发展产业脱贫致富的能力和愿望，可以通过企业带动发展下游产业或者在“畜牧组织担保”贷款从事畜牧养殖业，在金融扶贫支持下创业脱贫。二是智贫有体力。这类贫困户种种原因不能通过发展产业脱贫，但有务工能力，就要通过扶贫企业吸纳就业或参加农村专业合作社等方式www.yinhang123.net，在家门口实现就业脱贫。三是智贫无体力。这类贫困户多半是鳏寡孤独、病弱残疾，既不能产业也不能务工，运用公益扶贫模式，通过集资、捐赠、党员志愿服务等形式进行针对性帮扶。

　　（三）政府主导是关键。实现脱贫致富，必须也只能由政府做主导，才能带动金融机构有所作为。在兰考脱贫攻坚中，县委县政府充分发挥财政资金“四两拨千斤”的作用阅读yinhang123.net，设立风险补偿基金，撬动金融资金放大倍数，才实现了政府风险补偿基金有效放大、银行信贷资金安全可控、企业发展壮大和贫困户稳定脱贫等多方共赢局面。同时，在运作过程中，建立例会制度、沟通机制、定期回访制度、风险补偿制度等工作制度，保证金融扶贫工作良性运作。

　　（四）普惠金融是抓手。通过建设“普惠金融综合服务站”，依托科技和网络，布放自助设备、电子机具、社保卡等设备和渠道，可有效延伸基础金融服务触角，弥补农村地区金融机构物理网点和人员的不足，有效解决金融基础设施薄弱、服务供给不足等问题，切实打通农村金融服务“最后一公里”。