治理银行业乱象亟需清除三种最危险的人

如果一国金融体系出现庞氏特征，如果以国家信用背书的银行体系被异化为庞氏造假链条上的一环，那是非常可怕的，也是绝对不能容忍的。

不可持续的事情必然会停止，问题是你不知道什么时候停止。所有泛滥的信贷狂潮吹大的泡泡，终有捅破的时候，但你无法准确预知这个时点。只到泡沫破灭，大部分人才如梦初醒。

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“内部人”控制问题石破天惊

1月19日晚间，银监会公告，浦发银行成都分行因违规向1493个空壳企业授信775亿元，以换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，银监会审慎调查，最终定性为“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”浦发银行成都分行被四川银监局罚款4.62亿元，相关责任人也被受到处理，直接、重大责任人员被移送司法机关。

半年前被媒体点破的浦发银行成都分行造假案，在快被人们遗忘时，被监管层毫不手软地在春节临近时曝光，表现了监管当局顽强的意志和决心。此前，还有广发银行因侨兴债被罚7.22亿。银监会集中对同业理财、表内表外腾挪不良资产等金融乱象开始出重拳，两案多名涉案员工被移送司法机关处理。

新年伊始，郭树清主席在接受人民日报记者专访时，突别强调当前银行业的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上，从而导致日益严重的“内部人”控制问题，而最近连续曝光的大案都可谓石破天惊。

浦发银行是改革开放以后第一批股份制银行，经过20多年的发展，公司治理和内控体系算是业内较好的，但成都分行旷日持久有组织流水作业的大规模造假盖子被掀开后，是触目惊心的腐烂，这就像极了恐怖片中死去的僵尸，突然有一天，它就拖着血污复活了。我们看到一部冗长电视剧的续集——《不良贷款2》正在次第展开，难道这是中国银行业盲目追求规模和纸上富贵的宿命吗？

经济金融体系内看似孤立自成体系的问题，本质都是由一系列负反馈回路组成的，浦发成都案件绝非个案、孤案，而是行业内造假负反馈回路中短路而曝出的一个经典样本而已。银行系统几本账的造假问题长期困扰监管当局。

前几年，审计署年年公布银行业违规报告和造假问题，数额之巨令人瞠目结舌。但虱多不痒，年年审计，依然故我。这次浦发成都的批量化、流水线式的大规模造假案手段隐蔽，性质恶劣，骇人听闻，教训也十分深刻。经济下行过程中，银行资产质量恶化，为报表好看，人为造假，把脓疮捂得严严实实，旷日持久，本来及时挤掉的脓疮恶化为肿瘤。这暴露出相当多金融机构内控机制不健全。