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这年代心态不好，多看几次房就能给人看崩了。
可是，心态能不崩吗？现在一线城市房价动辄五六百万一套，而二线城市的房价也在持续上涨中，你想要买套房，至少要有个一两百万。
光想一下，我们父母一辈子的积蓄可能都没有一百万，但是作为年轻一代的我们却要花这么多的钱购套房，也是有些凉凉。
难怪现在社会上出现了一个词“百万负翁”，负债的“负”，实在是不能更贴切了。
虽说政府近几年出台了一系列楼市调控政策，房价上涨的态势初步得到了遏制，但是事实证明，房价也绝不会出现下跌。
因而对于有购房刚需的人来说，还是要及早行动，不要再持观望态度，早买早轻松。
最近，有朋友问，房贷利率已经连续上涨18个月， 要不要多付点首付？今天我们就来说说这个：
01
相信很多人看到房贷利率上调，第一反应就是提高首付或者干脆付全款，减少分期还款的麻烦，毕竟谁也不想欠太多债。
殊不知，这样一下子就陷入了 “穷人思维”的思考方式，穷人思维的一个典型特质就是只顾眼前利益，不会以动态的眼光进行财富管理。
如何以富人思维来看待房贷利率上调呢？我们的主张是没必要多付首付甚至全款买房，贷款可以尽量多贷。
为什么这么说？因为房贷可能是中国金融市场上能找到的利率最低的贷款品种，首次购房贷款还能享受到很多绝无仅有的优惠。
在房价上涨压力持续高烧不退的情况下，国家还在持续进行差别化的限贷政策。
如果你是首次购房，完全可以充分利用首付三成、公积金贷款等政策优势，尽早满足自己的刚需。
而且有了银行这个强大的后盾，哪怕你只有二三十万，也能轻松拥有第一套房。
更重要的是，你的还款压力并不会太大。进入高通货膨胀时期，人民币越来越不值钱，购买力以平均每年7%的速度在贬值。
假如现在你每月还款一万元，那么10年后你每月的实际还款金额只有4800元。按揭时间越长，你就能省下越多的钱。
同样，全款买房、提前还贷也并不是明智的选择，不仅会加大你的财务风险，而且根据机会成本的原则，等于是直接放弃了让钱生钱的机会。
02
如何让省下的钱生钱？我们之前讲过时间具有特殊的魔力，在时间复利的作用下，投资时间越长，收效越大。
现在五年期以上的商业贷款基准利率为4.9%，五年期以上公积金贷款利率才3.25%。
假如我们的平均投资收益高于贷款利率，那不仅还贷无压力，还可以利用杠杆的力量，让我们的财富升个级。
有人曾经算了笔账：
假若欠下房贷30万，用住房公积金贷款，分30年还清，按照公积金贷款利率3.25%来计算，利息共计为：300000x3.25%x30=29.25万。
可是如果用30万投资P2P，现在P2P行业平均年化收益率在8%到15%之间，即使我们折中一下，以9%的年化收益率来计算，30年的利息就是81万。
29.25万 VS 81万，或许这就是为什么我们常说房贷也是良性负债吧！
因而，无论我们是打算购房，还是在还房贷，都可以选择投资理财作为资产增值的方式，充分发挥房贷的杠杆力量。
① 积累本金是首要
我们要有明确的生活规划，量化“消费”，减少超前消费，不要一碰上某宝、某东购物狂欢节，就忍不住剁手，买下一堆用不着的东西。
如果你自律性较差，还可以选择强制储蓄的方式，这样有助于养成理性消费的习惯。
需要注意的是，“量化”消费并不代表一味的节省，要记住省钱是最笨的挣钱方式。
② 多元化组合是关键
做投资理财，切记不要把所有鸡蛋放进一个篮子里，这样风险太大。但是，篮子太多也并不是好事，容易分散精力，还不一定能取得市场平均收益。
市场上90%的投资收益都来自于合理的资产配置，假如你选择P2P这样收益较高且稳定的理财平台，可以适当再投资一些高风险理财产品，比如股票、股票型基金。
至于资产配置的比例，大家可根据个人财务状况、风险承受能力来定，这样不仅可以平衡市场风险，而且可以轻松获得理想的收益。
——
总之，贷款利息上调虽然会对购房带来一定的阻力，但是我们也要充分认识到自己的优势。
通过投资理财，我们不断提高自己驾驭金钱的能力，不仅不用担心还房贷，还能提高自身的生活品质。
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