年底银行存款利率会上调吗？如果存款利率上调是好事吗？

银行利率上调了？

从2015年至今，各大银行除了2018年4月博鳌论坛会议后有调整过大额存单的利率外，其余普通定期存款利率并无调整。而大额存单起存金额为20万元，对于广大人民群众而已，这个利率形同虚设。因为在我国现今存款金额超过20万元的（不是资产，指的是存款）估计不超过5%（2015年央行推出《存款保险条例》时摸排的银行存款数据，超过50万元的占比才0.37%，故而对于超过20万元的，以5%来预计已经比较大胆了）。

为什么银行的利率不调整？

我国的存款利率放开权限始于2012年，在2012年之前，我国所有银行执行的利率均是央行制定的基准利率，经过数次调整，从2015年10月24日起，央行对各商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

也就是说理论上从2015年10月24日起，我国各个银行存款利率的上浮均可以自行调整，不在限制，但是后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制，对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50%。这也是为什么我们看到的各主要大型银行利率大部分最高上浮就到50%左右。

为什么要对大银行的存款利率进行限制？这是因为大银行占据我国银行业的绝对主力，如果未进行限定，容易引起恶性竞争，对于金融经济秩序的稳定有不好影响。

地方小银行，因规模小，影响也小，很多未参加自律协会，不受利率自律定价机制的影响，故而它们可以突破这个界限。但是大部分小银行利率虽然高于大银行，不过基本到一定程度后，就不再调整了，这是因为其盈利的原因所致（存款利率高虽然可以揽储，但是揽储资金必须放贷出去才能盈利，过高的揽储利率会导致过高的贷款利率，这在市面上没有竞争力）。

存款利率上浮就是好事吗？

理论上来说，当然是好事，但存款利率的上浮，最终的成本很大一部分还是变成我们自己买单。银行业务收入主要来源为存贷息差！揽储吸收的存款利率高，为了盈利，相应的贷款利率也要调高，否则就是亏本买卖了。贷款利率提高，最直接的影响就是我们的各类房贷、车贷、车位贷、消费贷等等的利息增加，当然这是对于有贷款之人而言。

或许有人会说，我没有贷款啊！对我没任何影响，可以说除非你自给自足，否则仍然有影响，银行的贷款利率提高，企业的融资成本增加，相应的企业会把成本加入商品的价格上，再出售给我们，所以最终还是有部分要我们自己买单。当然这部分的影响较小，一般比提高利率给你带来的利息收入低。

总结

近期并无所谓的银行利率上调的事件，因此也没有什么好看的；再者利率提高，除了对于无任何负债的人有利之外，对于其他大部分人而言，提高存款利率所带来的收益远不如贷款利率增多带来的损失（因为贷款利率的基数高于存款利率的基数）。