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正好前几天到银行存了一笔大额存单，三年期年利率4.18%，按月付息，如果把利息再放入宝宝类货币基金的话，实际年收益率基本是4.2%的水平。
大额存单起点20万元才能享受这样的利率，就当下而言，一年存1万元，显然不是普通银行存款，理财型保险的概率更大。
我们可以用基金定投的计算公式来计算这种收益率，按复利形式计算，也就是前一年的利息也加入计息的本金继续滚动计息。
4.2%的年利率下，一年存1万元，第一年就是420元的利息。
第二年相当于存了一个两年期，加上新的一万元利息，以及第一年利息的利息，总的利息是1278元。
计算方法是：10000×4.2%×2+10000×4.2%+10000×4.2%×4.2%，以此类推
3年下来，利息就是2591元。
4年，利息4380元。
5年，6664元。
10年，26270元。
20年，总利息116806元。
如果不计算复利的话，利息能少那么一点点，以上面的数值做参考就可以了。
当然了，重点来了，既然是银保产品，总是金玉其外，败絮其中的。宣传的4.2%年利率，实际最后也许只有2.4%的年利率。如果是每年存1万元，连续存5年的话，最后的利息更有可能是3717元，高也超不过4500元，能达到3%的年收益率就不错了。
理财型保险陷阱多，流动性极差，收益率不稳定，提前支取会损失相当比例本金，不是好的投资选择。有这个钱还不如直接购买国债，安全又稳定。
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